Что такое автокредит — плюсы и минусы

Что такое автокредит Банковские термины

Что такое автокредит – виды, особенности получения, ставки.
Покупка автомобиля за счет собственных сбережений многим россиянам недоступна из-за высокой стоимости машин. Поэтому граждане обращаются в банки для оформления кредита на транспортное средство.

Это вариант кредитования пользуется большим спросом и отличается от других видов займов. Характеризуется огромным выбором кредитных программ, адекватными ставками и возможностью приобрести в долг практически любую машину.

Что такое автокредит

Что такое автокредит

Автокредит – это целевой банковский займ, предоставляемый заемщику на покупку транспортного средства, которое выступает залоговым обеспечением кредита. Получатель может потратить деньги только на приобретение машины с обязательным документальным подтверждением покупки.

В большинстве банков предусмотрено перечисление средств автосалону безналичным способом на основании договора купли-продажи. Но также рассматриваются варианты выдачи заемщику наличных денег на приобретение автомобиля у частного лица.

Основные особенности автокредита:

  1. Первоначальный взнос (авансовый платеж) покупатель должен внести из собственных средств. В льготных программах кредитования такой платеж может отсутствовать. В среднем размер аванса составляет 10-20% от стоимости машины.
  2. Обязательным условием соглашения с банком является оформление страхования КАСКО. Это необходимо в связи с высокой вероятностью повреждения, разрушения, износа транспортного средства, риском попадания автомобиля в ДТП или кражи. Данные обстоятельства ведут к удешевлению предмета залогового обеспечения.
  3. В случае приобретения машины по программе авто кредитования использовать транспорт владелец не должен в коммерческих или производственных целях. Чтобы пользоваться автомобилем в предпринимательской деятельности, нужно оформлять автокредит на коммерческий транспорт.
  4. Банк перечисляет заемные средства непосредственно лицу, выступающему продавцом, а не заемщиком. Но соискатель обязан вернуть долг кредитору. Ответственность за передачу машины покупателю в надлежащем виде и состоянии ложится на продавца.
  5. Отдельные банки не настаивают на оформлении КАСКО или страховании жизни (здоровья) заемщика. Но в этом случае процентная ставка по автокредиту значительно выше.
    Многие банки, которые выдают деньги на приобретение машин, работают совместно с автосалонами и вместе разрабатывают программы кредитования частных и юридических лиц. Наибольшим спросом заемщиков пользуется оформление целевого займа на покупку нового легкового автомобиля. Помимо этого финансово-кредитные учреждения предлагают другие варианты автокредитования – на коммерческий транспорт, мототехнику, грузовые авто, подержанные машины.

Внимание! В России действуют госпрограммы льготного автокредитования до 2023 года. Воспользоваться выгодными условиями могут родители или опекуны несовершеннолетнего ребенка, граждане, у которых еще не было машины, участники сделок trade-in и другие категории заемщиков.

Преимущества автокредита перед потребительским займом

Самым главным плюсом автокредитования является меньший размер процентных ставок по сравнению с потребительскими займами. Услуги в сфере выдачи кредитов на покупку машин предлагают многие российские банки, среди которых наиболее крупными игроками выступают:

  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Русфинанс;
  • Сетелем Банк;
  • Россельхозбанк;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк.

Отдельные автосалоны не принимают к оплате при покупке транспортных средств банковские карты из-за необходимости платить комиссию банку-эквайеру. Поэтому в большинстве случаев расчет происходит посредством банковского перевода и реже наличными деньгами.

Преимущества автокредита перед потребительским займом следующие:

  1. Заемщик может выбрать машину, кокая ему нравится, а не авто, на которое хватит денег.
  2. Не нужно долго копить на транспортное средство и ждать месяцы и годы, чтобы сесть за руль.
  3. Существует множество программ автокредитования, что позволяет выбрать вариант с наиболее выгодными условиями.
  4. Банки предоставляют достаточный лимит на покупку нового авто и продолжительный срок для выплаты задолженности.
  5. Процентная ставка по банковским продуктам автокредитования ниже, чем при получении потребительского займа.

Из недостатков можно отметить длительную процедуру оформления, которая может затянуться на несколько недель. На купленном авто можно ездить, но его нельзя продать, подарить. В случае нарушения кредитных обязательств банк имеет законное право отобрать залоговое имущество.

Важно! Автокредиты редко выдают заемщикам моложе 21 года и пенсионерам. Оформление КАСКО увеличивает стоимость кредита на 10%. Если не нужно страховать авто или вносить первоначальный взнос, увеличивается процентная ставка.

Разновидности автокредитов

Что такое автокредит. Банковские организации предлагают большое количество программ автокредитования. Все доступные варианты можно объединить в несколько обширных групп. Существует ряд наиболее распространенных автокредитов.

Классический

Займ под залог автомобиля на стандартных условиях. Пользуется самым высоким спросом заемщиков. Характеризуется низкой процентной ставкой и длительным сроком – обычно до 10 лет. Соискателям предлагают купить новую машину из салона. Обязательное условие кредитования – внесение первоначального взноса.

Экспресс

Понравившееся транспортное средство можно оформить в кредит на месте по минимальному пакету документов. Ставка высокая, но это компенсируется отсутствием бумажной волокиты. При оформлении машины заемщику нужно внести дополнительную комиссию за срочность предоставления займа – до 6% в год от суммы авто.

Trade-in

Программа предусматривает лояльные условия кредитования. Автосалон покупает у заемщика машину с пробегом, оставляя ее стоимость в качестве первоначального взноса на покупку нового транспортного средства. Главное условие – нужно купить авто в этом же салоне. Цену подержанного автомобиля устанавливает дилерский центр.

Льготный

Государственная программа, инициированная в 2009 году. Благодаря такому предложению граждане могут приобрести машину на максимально выгодных условиях. Государство принимает на себя оплату части основной ставки, что снижает процент в 3 раза. Денежные средства выделяют определенным категориям соискателей на ограниченный перечень транспортных средств.

Без первоначального взноса

Целевые займы выдают на покупку новых и подержанных машин отечественного и зарубежного производства. Поскольку клиент не вносит авансовый платеж, по кредиту действует повышенная ставка, обычно на 3 процентных пункта выше. В некоторых банках применяется ограничение денежного лимита или нужно предоставить больший пакет документов.

Без страхования КАСКО

Предоставляя кредиты на авто, банки рискуют, поскольку машина остается у заемщика. Значит, транспорт может попасть в аварию, быть угнан или сильно поврежден. В результате стоимость машины снижается. Чтобы уменьшить риски, банки требуют оформить полис КАСКО. Но некоторые финансовые учреждения выдают займ без страховки под высокую ставку.

Без процентов

Иногда банки и дилеры договариваются о партнерстве, согласно которому кредитор уступает права автосалону. В этом случае заемщик выплачивает долг дилеру, и по таким кредитам могут не начислять проценты. Но в договоре прописывают невыгодные условия: дополнительная страховка, установка сигнализации, процент с платежа и т.д.

По двум документам

Быстрое решение по заявке – основное преимущество такого займа. Соискателю не нужно собирать большое количество документов. Достаточно предоставить паспорт гражданина России и еще один документ, подтверждающий личность. К недостаткам относится высокая процентная ставка и необходимость внести не менее половины стоимости авто сразу.

На коммерческий транспорт

К данной категории транспортных средств относятся малотоннажные грузовые машины, масса которых не превышает 3,5 т, а также пассажирские автомобили вместимостью до 17 человек. Автокредиты на коммерческий транспорт предоставляют на короткий срок, но по ним предлагают значительные лимиты. По программам действуют повышенные ставки.

На машины с пробегом

Для покупки автомобиля на вторичном рынке обязательно нужно оформить КАСКО. Предусмотрена возможность приобретения подержанной машины у частных лиц или в салоне. Плюсы программ – можно выбрать авто любой модели, марки, цвета. Есть ограничения относительно страны-производителя, технического состояния и года выпуска автомобиля.

Срок исковой давности по кредиту физического лица как устроено изнутри

Калькулятор расхода топлива

Ипотечный калькулятор

Требования к заемщикам

Денежный лимит автокредита зависит от финансового положения соискателя. На процентную ставку влияет срок займа, характеристики машины, размер первоначального взноса, кредитная история и другие параметры, которые рассматриваются индивидуально. При этом практически все банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 20 до 60-65 лет;
  • регистрация по месту жительства;
  • стаж на последней работе от 3-х месяцев;
  • справка о доходах за 3-6 месяцев или год.

Заемщику необходимо предоставить заявление, паспорт, второй документ, удостоверяющий личность. Перечень документов этим не ограничивается. Также нужны бумаги на автомобиль – договор купли-продажи, полис КАСКО, договор кредитования, договор залога.

Дополнительно стоит собрать документы, подтверждающие владение имуществом, депозитом в банке, что положительно сказывается на решении кредитора. Автокредит можно оформить самостоятельно или обратиться к кредитному брокеру.

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru

QR-kredit-cmotry-tyt.ru
Оцените статью
Добавить комментарий