Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные условия, внешний вид, как выбрать

Чем дебетовая карта отличается от кредитной. Интернет технологии плотно во шли в нашу жизнь и в банковскую сферу. Банковские карты и расчеты по ним прочно укрепились в жизни человека.

Предложения от банковских организаций поступают практически ежедневно. Постараемся вместе разобраться в преимуществах и чем дебетовая карта отличается от кредитной и их отличия.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовые банковские продукты предлагаются для получения различных выплат:

• заработная плата,
• пенсии,
• стипендии,
• социальные пособия

Бюджетные организации перечисляют денежные средства только для получения с карт национальной платежной системы. К любой банковской привязан соответствующий счет, поэтому потеря самой карточки не означает того, что владелец лишился всех средств.

Главное быстро сообщить в банковскую организацию о пропаже, чтобы заблокировать пластик. После чего банк предоставит новую с тем же счетом.

Для организаций работа через банковские карты упрощает бумажный и электронный документооборот, снижает транспортные и инкассаторские расходы.

Владелец дебетовой карты может получить деньги без привязки к месту работы или жительства, например, находясь в командировке или в отпуске.

Используется данный вид для:

• снятия наличных;
• оплаты платежей и покупок;
• проведения денежных переводов

Часть средств может быть возвращена в качестве кэшбэка

Дебетовые карты

Кредитные карты

Что значит кредитная карта?

Кредитную легче получить, чем кредит. Правильное пользование таким средством платежа позволяет не только улучшить кредитную историю, но и сэкономить собственные средства. Используется, в основном, при оплате покупок или проведении платежей.

Приверженцы кредитных карт и их противники разделились на два равных лагеря. Если первые считают, что такое привлечение кредитных средств удобно и выгодно при правильном пользовании грейс-периодом, то вторые настаивают на негативном влиянии данного продукта на личный бюджет держателя.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной — Внешний вид

На любом виде карт обязательно указывается брендовая символика банка. Как правило, дебетовый и кредитный пластик одного банковского учреждения отличается цветовой гаммой.

Еще одним существенным отличием карт является указание на ней вида карты: debit или credit.

Внешне могут выделяться карточные продукты с особыми предложениями, например, так называемые «золотые» или «платиновые».

У них может быть особый дизайн и отличительная маркировка. На любой пластик нанесены также срок действия. Имя и фамилия владельца являются обязательным атрибутом.

Исключение представляют карты с пред оплаченным балансом или подарочные.

Характеристики

Для понимания преимуществ каждого вида нужно ориентироваться в характеристиках банковских карт.

Из них можно выделить:

• категория владения: дебетовые, кредитные.

Отдельными видами выделяются карты с овердрафтом или пред оплаченные. Первые подразумевают временное бесплатное пользование банковскими средствами на дебетовой карте, когда закончились собственные денежные средства на личном счете (льготный период и денежные лимиты уточняются при заключении договора).

Вторые, обычно, открываются за счет ранее отложенных на банковский счет денежных средств и получили распространение как подарочные карты;

• по территории использования:

1. внутрибанковские,
2. локальные,

Виртуальные и международные;

• по технологии обеспечения безопасности:

1. чиповые,
2. с магнитной лентой,
3. комбинированные

Банки предлагают различные пластиковые продукты, при выборе отличающиеся:

• тарифами за обслуживание;
• комиссией при снятии денежных средств;
• дополнительными услугами;
• бонусными возможностями

Для кредитных карт также немаловажными являются:

• возможность снятия наличных;
• беспроцентный или льготный период;
• лимит;
• правила внесения ежемесячного платежа и погашения кредита

Открытость банковской системы, полное предоставление информации позволяет потенциальному держателю банковского пластика, уточнить все нюансы использования каждого вида карты без посещения офиса банка.

Как выбрать дебетовую карту?

При выборе любой карты важно внимательно изучить условия обслуживания и держания денежных средств на данном банковском счете.

Для правообладателей часто существенным моментом считается владение картами национальной платежной системы.

Социальные и зарплатные дебетовые предлагают:

• бесплатное обслуживание;
• определенный процент на остаток средств;
• повышенный кешбэк на отдельные виды покупок

Банковские организации предоставляют возможность получать банковские дебетовые карты с VIP обслуживанием отдельным категориям. Такие банковские продукты дают большие преимущества, но намного дороже по тарифам.

Какие бывают кредитные карты и как выбрать?

Массовые предложения кредитных карт для одних становятся преимуществом в ведении личного бюджета, другим угрожают настоящей долговой «ямой».

Неграмотное использование такого платежного средства может завести человека в тупик.

«Чтобы ваш бумажник был толще, повыбрасывайте из него все кредитные карточки» (Роберт Орбен).

Многие банки для привлечения клиентов предлагают более выгодные условия пользования кредитными картами.

При выборе необходимо очень внимательно рассмотреть такие положения, как:

1. условия погашения ежемесячного платежа;
2. количество дней льготного (беспроцентного периода) и правила его использования

Как получить банковскую карту?

Прозрачность системы банковских услуг и платежей во многом облегчает процедуру заказа и получения любого вида карты. Если человек является постоянным клиентом банка, то ему достаточно оставить заявку в мобильном приложении.

Для получения дебетовых карт после одобрения необходимо посетить офис учреждения, кредитные могут доставить курьером или другими способами даже на дом.

Чем отличается условия использования кредитной карты и дебетовой?

Отличия использования различных видов банковского пластика существенны:

• на первой находятся собственные деньги, вторая хранит – заемные;
• объем пополненных средств на дебетовые ограничивается только возможностями клиента, на кредитной — разрешенным лимитом банка;
• за обслуживание дебетовой комиссия, обычно, не взимается;
• денежные средства с дебетовых карт можно снять бесплатно

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне?

Об отличиях карточных продуктов говорить много не приходится. Их практически нет. Как правило, именные, со сроком действия и трехзначным кодом безопасности.

Как те, так и другие продукты имеют на лицевой стороне логотип банка и чип для pay-платежей.

Только некоторые банки стали обращать внимание на трудности держателей при внешнем выявлении вида карты и наносить на лицевую сторону признак, указывающий на него в виде соответствующей записи.

Для выяснения необходимо обратиться в офис банка или личный кабинет онлайн версии. В последствии зафиксировать в заметках соответствие номера и ее вида или хранить карточки в разных отделениях кошелька или визитницы.

Поиск имени и фамилии владельца на банковской карте

Осуществляется без каких либо проблем, когда выпущена на конкретного держателя.

Имя и фамилия владельца нанесены на пластике на лицевой стороне крупными латинскими заглавными буквами.

Можно ли перевести деньги с дебетовой карты на кредитную или наоборот?

Перевод денежных средств с дебетовой банковской карты осуществляется быстро, и не составляет никаких проблем.

Держатели дебетовок и кредиток одного эмитента могут это делать мгновенно, используя функцию пополнения в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение.

Если банки разные, то перевод через функцию СБП или Платежи также проходят за короткий период и беспроцентно, если кредитная карта прикреплена к телефону получателя платежа.

А вот перевод с кредитной карты нежелателен. Проценты за операцию приходится оплачивать даже если у карт один банк эмитент. Процентные ставки при этом достаточно высокие.

Стоит ли иметь кредитку на всякий случай?

Банковские предложения по предоставлению кредитных средств в формате карточного продукта поступают постоянно. Человек может принять решение о получении кредитки не для каких-то целей, а на всякий случай. Делать это не стоит.

Если карточка будет просто лежать в кошельке или пылится на полке, то большинство преимуществ держателя минимизируются (банк может снизить лимит или рейтинг клиента).

А если карта будет активирована, то придется оплачивать обслуживание. Кредитку нужно брать только тогда, когда держатель планирует активно и грамотно пользоваться денежными средствами банка.

Часто задаваемые вопросы

Большинство вопросов связано с проблемами, возникающими у держателей кредитных карт. Читатель может ознакомиться с ответами на самые распространенные.

Что будет, если пропустить платеж?

При пропуске минимального ежемесячного платежа банк выдавший пластик начисляет проценты за определенный период и использование кредитной массы.

Это означает владельцам карты потерю собственных средств, причем немалую, т.к. проценты по кредитному пластику намного выше, чем если использовать обычный кредит.

Стоит помнить, что минимальный платеж устанавливается всегда, даже для карточек с большим (свыше 30 дней) беспроцентным периодом. Расчет минимального платежа ведется с учетом размера лимита, потраченных средств, тарифа.

Что делать, если по кредитной карте большой долг?

При значительном долге по кредитной карте нет другого выхода, как погашать его. И сделать это необходимо в кратчайшие сроки. Если превысить льготный период, то ежемесячный платеж резко возрастет на величину процента за пользование кредитными средствами.

Ни в коем случае нельзя прибегать к изысканию средств за счет других кредитов, особенно в МФО.

Такая практика пагубна и приведет к катастрофическим последствиям. Нужно научиться пользоваться кредитками. А если не получается, то нужно от них отказаться. Другого пути нет.

Почему по кредиткам такие высокие ставки?

Это такой же кредит, только проценты начисляются не на весь период кредитования, а на остаток задолженности. Кроме того, банки предоставляют льготный период и повышенный кешбэк, за которые собственно тоже нужно платить.

Правильно выстроенный процесс использования такими банковскими продуктами позволяет не только не платить проценты, но и зарабатывать на использовании кредитной карты.

Можно ли заработать на кредитной карте?

Конкуренция между банками заставляет разрабатывать новые подходы к работе с клиентами, в том числе, по банковским картам.

Создание программ лояльности, предоставление большого льготного периода, повышенный кешбэк – это те направления, в которых банки постоянно предлагают новые условия для держателей.

В то время, когда клиент использует для оплаты покупок кредитные деньги, т.е. средства банка, его собственные вложения на банковских счетах работают и приносят дополнительный доход.

Главное своевременно погасить льготную задолженность и не выйти за границы грейс-периода.

Как работает грейс-период по кредитной карте?

Речь идет о так называемом льготном или беспроцентном периоде, когда владелец может пользоваться банковскими средствами без угрозы собственному бюджету.

В указанный период владелец может беспроцентно делать покупки, а по некоторым кредиткам даже снимать наличные средства в рамках установленного лимита.

Отслеживание всех операций, срока и размера обязательного ежемесячного платежа, даты погашения задолженности очень удобно отслеживать в банковском приложении или онлайн кабинете.

Внимательное отношение к условиям поможет избежать нежелательных последствий для личного кошелька.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличение кредитного лимита, как правило, инициирует кредитное учреждения. Проводится оценка финансового состояния клиента, денежные потоки по карточному счету, своевременность и объемы погашения кредитной задолженности.

При выполнении всех требований банка и активном использовании пластика может быть предложено увеличение кредитного лимита.

Можно ли снимать наличные с кредитной карты?

Такие предложения существуют. Некоторые банки предлагают беспроцентное снятие в пределах установленной суммы. Но, как правило, за снятие наличных взимается комиссия, причем процент выше, чем за пользование кредитом при покупках.

Кому и по каким документам дают кредитку?

Получить кредитку не составит труда. Оформление по онлайн заявке, доставка курьером или получение в ближайшем офисе банка – отработанный процесс для всех кредитных учреждений.

Чтоб получить необходим только документ удостоверяющий личность.

Что значит физическая кредитная карта?

Как и все, это реальный пластик, который можно держать в руках или положить в кошелек. Все чаще и чаще большинство банков предлагают новые технологии. Речь идет о виртуальных кредитках, работающих через банковское приложение.

Банковские карты — удобный инструмент для осуществления покупок и платежей, которые можно делать даже не выходя из дома.

Но пользоваться им нужно правильно, учитывая тарифы и условия банка. И разобраться чем дебетовая карта отличается от кредитной.

Читайте так же:

• Сбербанк страхование жизни для ипотеки — условия тонкости
• Как накопить на пенсию самостоятельно и без хлопот
• Как выбраться из долговой ямы по кредитам 7 причин богатства, как расплатится с долгами

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru