Что такое расчетный счет бесплатно для ИП и ООО

После регистрации ИП или учреждения ООО предпринимателям непременно поступают предложения открыть расчетный счет в банке. Зачастую это вводит их в замешательство, ведь не каждый понимает, что такое расчетный счет.

Помимо этого, все имеют свой личный счет, да и финансовые операции можно вести наличными. Поэтому так важно узнать больше информации о счете этого типа.

Что такое расчетный счет в банке

Итак, что же такое расчетный счет, это фактически регистрационная запись, которая позволяет выполнять операции с денежными средствами и учитывать их.

Его открытие – обязанность каждой компании. Именно поэтому столь важно четко понимать, что такое расчетный счет и зачем он нужен.

Согласно законодательству, ИП может работать без него, при условии, что оплата за услуги либо товар взимается с физических лиц наличным расчетом. При этом сумма по одному соглашению не должна превышать 100 тыс. рублей.

Наличие соответствующих реквизитов потребуется лишь в случае получения денежных средств от юридического лица.

Где открыть расчетный счет

Банки с бесплатным обслуживанием расчетного счета

Открыть р/с в режиме онлайн — бесплатно почти во всех банках, которые предлагают ведение РКО для ИП либо ООО. Перечень услуг, которые предоставляются на безвозмездной основе, каждое учреждение банковской сферы устанавливает самостоятельно.

Это может быть:

• перевод денежных средств физ-лицам (до определенного лимита);
• оплаты юридическому лицу и ИП;
• изготовление пластиковых карт для предпринимателей и крупного бизнеса;
• активация и сервис для банкинга онлайн.

Абсолютно уникальное, а главное бесплатное обслуживание по установленному тарифу предлагается такими финансовыми организациями:

1. Банк МТС.
2. Банк Точка.
3. Альфа-Банк

Обычно в таком списке есть услуга по открытию и последующему сервису счета, установленное количество платежей, переводы (по сумме, которая не выше определенного лимита).

Отдельно может оплачиваться ведение бухгалтерского учета и проекта по оплате труда, эквайринг по торговле, операции с валютой и прочие сервисы.

Виды банковских счетов для ИП и ООО

Разобраться, что такое расчетный счет поможет анализ разновидностей счетов в банке, нужные ИП и ООО.

В реквизитах ООО либо ИП встречается два типа счетов:

• корреспондентский, принадлежащий учреждению. Он является регистрационной записью в банке и прописан реестром ЦБ РФ. Центробанком присваивается уникальный номер счета. Впоследствии его применяют для осуществления операций между банками;
• расчетный, принадлежащий клиенту. Его присваивает банк организации либо физическому лицу, который прошел регистрацию как ИП. Для юрлица разрешается заводить больше одной учетной записи. Они могут быть как в одном банке, так и в разных учреждениях. Помимо этого, в терминах банка можно встретить и иные разновидности счетов:
• транзитный, который используют для валютных расчетов. Его открывают вместе с валютным и используют для хранения средств в течение 15 суток;
• лицевой или счет для физических лиц. Его функциональные возможности аналогичны для расчетных счетов организации либо ИП. С его помощью проводят расчеты и учет банковских операций.

Почему банки предлагают бесплатное РКО

Банками предлагаются тарифы, которые не предполагают взимание абонентской платы в нескольких случаях:

1. С целью привлечь большего количества клиентов.
2. В случае повышенной комиссии по платежам контрагенту в иные банковские учреждения, при снятии наличных средств либо при внесении сумм на счет.
3. При сопровождающем дополнительном сервисе и услугах (отельная плата взимается за эквайринг, ведение бухучета и прочие услуги).
4. Инвестиции за счет финансов клиентской базы.
5. Для увеличения суммы на корреспондирующем счете в СБ.

Некоторые банковские учреждения обслуживают РКО на бесплатной основе на период использования расчетного счета.

Иные банки проводят акции, которые предполагают безвозмездный период, который для платных тарифов составляет несколько месяцев.

Что означают цифры в расчетном счете

Все номера р/с, которые заведены в банковском учреждении уникальны. Однако его формирование не случайно. В нем 20 цифр, которые объединены в шесть подгрупп.

Понять, что такое расчетный счет и понять коды из цифр можно по следующей технике:

1. группа из первых чисел означает собственника. Цифра 407 – юридическое лицо, 408 – ИП и физлицо, а 405 и 406 относятся к бюджетным компаниям;
2. цифры на месте четыре и пять шифруют дополнительные сведения о владельцах;
3. цифры с шестой по восьмую означают базовую валюту. Код 810 и 634 означает рублевый счет, 978 – евро и 840 доллары;
4. девятое число контрольное, оно способствует проверки корректности и состояния счета;
5. далее следует четыре числа, которые помогают идентифицировать банковское подразделение;
6. после семь идентификационных цифр, который присвоены клиенту.

Список документов для оформления бесплатного РКО для ИП и ООО

Банковское учреждение имеет право самостоятельно устанавливать список документации, которую требует банк при получении заявки на открытие р/с.

Поэтому стоит проконсультироваться с кредитной организацией, которой было отдано предпочтение, для уточнения правил взаимодействия с клиентами.

Индивидуальные предприниматели

• документация, подтверждающая личность;
• регистрационная запись и постановление на учет в ФНС;
• справка ЕГРИП;
• декларация из ФНСза установленный период;
• пример подписи и печати;
• заявка на регистрацию счета.

Компании с разными формами собственности

• регистрационное свидетельство;
• справка ЕГРЮЛ;
• сведения о налогообложении;
• уставная документация;
• документация на установление права руководства;
• данные о кодах из госстатистики;
• подпись и печать;
• лицензия ОКВЭД;
• заявка.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Комплект услуг, которые входят в РКО определяется банком. После заключения соглашения с клиентом предоставляется право на последующие операции:

• безналичные расчеты методом. В них включены перечисления, получения оплат, выдача з/пл, отчисления страховых взносов, погашение налогов и прочее;
• расчеты наличного типа. Клиенту предоставляется право на оформление банковской чековой книжки либо карты для расчетов банкнотами;
• операции в валюте. Активация счета и последующие манипуляции с ним требуются компаниям, которые ведут деятельность с контрагентами за границей РФ;
• самоинкассация. Эта услуга необходима организациям вне зависимости от их сумм оборотов. Зачислить перечисленные суммы можно как традиционным методом, так и через банкомат;
• интернет-банк, в который включено отслеживание совершенных операций и передача безопасных сведений о них;
• эквайринг. Для компаний, клиенты которых используют карты, стоит произвести необходимые настройки, в которой средства будут направляться непосредственно на р/с. Это позволит организации распоряжаться заработанными средствами спустя 24 часа с момента проведения оплаты;
• применение корпоративной карты. Для юрлиц предоставляется возможность заказа, выпуска и последующей работы инструмента;
• выдача кредита на выгодных условиях. Эта услуга полезна для обеих сторон соглашения.

Важно! Для улучшения РКО некоторые банки предлагают оформление услуг в сервисе «Банк-клиент». Нюансом этого условия заключается в том, что клиент сможет самостоятельно активировать требуемые опции в пределах тарифа, которому отдано предпочтение.

Кому нужно расчетно-кассовое обслуживание

РКО необходимо ООО и ИП у которых денежные обороты составляют значительные суммы. При этом используются расчеты разного типа.

Законодательством оговорено, что ООО обязаны активировать расчетный счет если:

• расчета наличными составляет больше 100 тыс. рублей;
• расхода финансов, полученных в результате продажи товаров либо услуг;
• совершаются безналичные манипуляции.

Организации, обладающие р/с, могут получать деньги от клиентов и через интернет. Товары либо услуги можно оплачивать как банковской картой, так и с использованием электронного кошелька.

Как выбрать банк для сотрудничества

Для оценки выгоды программы стоит проанализировать условия, на которых предлагается открыть и вести дальше расчетный счет в том либо другом банке:

• сколько стоит РКО в разных тарифных планах;
• сроки оборота сумм (зачисление, перевод и прочее);
• удаленность от офиса организации филиала банковского учреждения;
• наличие службы поддержки, режим ее работы;
• наличие специализированных кредитных программ для партнеров;
• возможно ли открыть валютный счет;
• наличие интернет-банка;
• есть ли комиссионные сборы;
• возможность удаленного обслуживания;
• условия кредитов для клиентов;
• возможно ли использовать счет в валюте.

Не стоит зацикливаться исключительно на государственных банках. Зачастую юридические лица используют программы коммерческих учреждений, поскольку их тарифы гораздо выгоднее и удобнее.

Как открыть расчетный счет

Для активации р/с требуется:

1. Подобрать подходящее банковское учреждение.
2. Собрать необходимую документацию.
3. Направить в банк заявление и комплект документов на открытие счета.
4. Ожидать ответ от финансового учреждения.
5. В случае положительного ответа важно тщательно изучить и подписать соглашение.
6. Сделать соответствующие отметки об открытии счета для расчетов на оригинале устава. После этого можно использовать РКО по условиях подобранного тарифа.

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Юрлица активируют р/с для манипуляций следующего типа:

1. перечислений на счета иных юрлиц. Оплат безналом по реквизитам банка;
2. получения перечислений, оплат от клиентов. При этом переводы разрешены физ-лицам и юрлицам в случае наличия соглашения;
3. перечислений в госорганы (ФНС, пенсионный фонд, ФСС и прочие);
4. перечисления оплаты труда;
5. снятие, внесение и сохранение финансовых средств;
6. оплаты услуг банка и сопутствующих услуг;
7. принятие участия в тогах, закупках.

Как выбрать тариф РКО

Наиболее выгодные тарифные планы обычно предлагаются онлайн-банками, которые работают с предпринимателями.

Выбирать подходящий тариф лучше, принимая во внимание нюансы потребностей бизнеса и то, какие операции планируется производить.

Если говорить о том, что такое расчетный счет, то важно понимать, что ответить быстро на этот вопрос невозможно. Это понятие сложное и серьезное.

Расчетный счет необходим индивидуальным предпринимателям и ООО для осуществления расчетов с контрагентами. Его номер уникален и содержит в себе коды, позволяющие получать информацию об обладателе счета.

Многие банки предлагают особо выгодные услуги партнерам, которые открыли у них расчетный счет.

Часто задаваемые вопросы

Почему банки не берут оплату за обслуживание счета?

Обычно банки не взимают оплату по РКО, поскольку тарифный план предполагает оплату дополнительных услуг (комиссионные взносы, ведение учета и прочее).

Что такое номер расчётного счёта заявителя где его посмотреть?

Номер р/с присваивается на момент его открытия. Увидеть его можно в онлайн-банкинге или в соглашении с банком.

Где найти номер расчетного счета?

Найти номер р/с можно в приложении банка или в соглашении, которое подписывалось в момент открытия.

Можно ли перейти на бесплатный тариф, если я уже обслуживаюсь на другом?

Обычно переход невозможен. Но отдельные учреждения позволяют смену тарифа, в случае выплаты комиссии.

Как быстро откроют расчетный счет для юридического лица?

По законодательству срок активации р/с для юрлиц составляет 5 дней.

Как проверить расчетный счет организации?

Существует несколько способов проверки расчетного счета:

• увидеть в договоре;
• с помощью звонка на горячую линию;
• уточнить реквизиты по электронной почте в банке;
• в интернет-банкинге;
• узнать в банке, предъявив паспорт РФ.

Может ли банк самостоятельно установить произвольную абонентскую плату после заключения и подключения пакета?

По нормам законодательства РФ это невозможно, только если изначально такое условие не было прописано в официальном договоре.

Где находится расчётный счёт в реквизитах?

Обычно расчетный счет указан над БИК. Это 20 цифр.

Чем отличается номер расчетного счета от обычного счета?

Это разные понятия. Расчетный счет применяют для получения денег либо закупки товара. А лицевой счет применяют в хранении денег, перечислении зарплаты и получения суммы кредита.

Смогу ли я использовать бесплатный тариф, если спустя время оборот по счету увеличится?

Можно, но это не выгодно. Ведь комиссионные сборы за все операции на безвозмездном тарифе повышены. Таким образом, при больших суммах оборотов есть риск переплаты.

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru