Финансовая подушка безопасности это что такое и почему нужна даже вам


Финансовая подушка безопасности это что такое. Задумываться о создании подушки безопасности мы обычно начинаем когда случаются непредвиденные трудности. Что такое подушка безопасности, для чего нужна, и где ее лучше хранить разберем в статье на сайте Мир Всех Финансов.

Самое главное что представляет подушка безопасности — это четкое понимание того что можно сделать и как выйти из кризисной ситуации в форс-мажорных обстоятельствах.

И бизнесменам, и студентам, людям на пособии, и людям на черной зарплате… Всем! Откладывать необходимо. Но делать это по-умному, без подсчета каждой копейки. Откладывать деньги легко и приятно — просто об этом мало кто задумывается.



Для чего нужна финансовая подушка безопасности

Основная масса людей не задумывается о будущем. Не понимая что привычный уклад жизни может измениться в одночасье. То, что с вами ничего не случится, и деньги не понадобятся, сомнительно. Обратимся к цифрам: по статистики, шанс заболеть раком 30%, развестись — 45%, а в ДТП попадает один из 112 россиян. Согласно исследованиям, люди оптимистично смотрят в будущее, и все еще не видят смысла откладывать.

Инвестиционный калькулятор онлайн: определение, виды, инструкция

Сложный процент что такое, зачем нужен и насколько полезен

Акции Криптовалюты Инвестиции отличия

Спросите себя — какова вероятность, что все будет хорошо не только с вами, но и с близкими? Приятно ли помочь им в трудную минуту? Помните, что подушка безопасности защищает и близких тоже.

Впрочем, даже без трагедий вроде болезни, необходимо начать откладывать. Вот несколько преимуществ заначки, которые можно ощутить с первой тысячи рублей:

  • Будете делать меньше импульсивных покупок. Шопинг успокаивает и глушит неуверенность в будущем, тот же эффект оказывает заначка, только без горького послевкусия.
  • Сможете позволить больше в будущем. Когда есть подушка безопасности, для человека проще выплачивать кредит, менять работу, планировать семью.
  • Не влезайте в кредиты от безысходности. Самые кабальные долги создаются от отчаяния: не хватило на врача, на учебу, ремонт техники. Полно тех, кто платит +300% годовых просто потому, что срочно надо купить новый ноутбук вместо внезапно сломавшегося.
  • Заначка решает эту проблему и покрывает непредвиденные расходы.

Размер финансовой подушки безопасности

По статистике потерявший работу человек устраивается на новое место в течение трех месяцев. Но давайте посчитаем каков должен быть семейный бюджет, если потеря дохода произошла.

Важно! Распределение средств является самой важной частью бюджета, так как Чистый Доход = Доход — Обязательные расходы.

Для финансовой подушки безопасности размер имеет значение в сумме от 3 — 6 месяцев, а лучше больше.

Пример! Постоянная работа на предприятии генерирует доход в размере 50 000 рублей, составим условную таблицу, чтоб понять сколько нужно держать средств в подушке безопасности.


Доход Расход
50 000 Коммунальные услуги 3000
  Продукты питания 5000
  Одежда 5000
  Лекарство 3000
  Повседневные нужды 4000
  Сотовая связь 1000
  Отдых 1500
Доход 50000 Расход 22500
Чистый доход 27500

Получилось необходимых ежемесячных трат 22500 рублей. Можно сказать это наш прожиточный минимум. Размер финансовой подушки безопасности семьи составит:

22500 * 3 = 67500 рублей минимальная сумма на три месяца проживания семьи. Но лучше подстраховаться и сумму расходов увеличить 67500 + 5 — 10%, сделав небольшой запас.

Предположим, теперь вы готовы откладывать, подобран подходящий способ. Предложу несколько, но надо перепробовать на себе и найти любимый метод. Самых интересных я подобрал 8 систем, давайте знакомится.



 Автоматизация

Первый способ — самый трудоемкий. Но усилия окупятся, потому что однажды отлаженный алгоритм годами будет делать все автоматически.

Автоматизация! Прекрасное средство для управления финансами.

Что требуется:

  • определить бюджет на месяц
  • настроить функцию в приложении банка
  • пользоваться деньгами с отдельной карты
  • отделять деньги от зарплаты, самостоятельно или включить в приложении, а остаток откладывать

Вот и все. Деньги «на жизнь» в кармане, остаток лежит отдельно. Когда придет премия или надбавка, она не потратится как «лишняя», потому что остаток зарплаты с самого начала в заначке. Вот как это грамотно реализовать:

Шаг первый: выбери карту

Заведите карту с кеш-бэк, с нее тратьте выделенные на месяц деньги. Другая карта, для заначки, должна быть с процентом на остаток.

Шаг второй: настрой перевод

Работодатель переводит зарплату на карту, которую вы выбрали. В нашем случае это должна быть карта заначки, с процентом на остаток. О том, куда пойдут деньги, договориться легко, если это не бухгалтерия завода.

Теперь надо вытащить деньги с зарплаты и что-то отложить. Через приложение или в отделении банка настраиваем автоматический перевод: определенная сумма переводится с «карты-заначки» на «карту-бюджет» в день зарплаты. Готово! Теперь деньги на черный день не соблазняют, находятся на другой карте, вы их не видите. Не видите также надбавки, премии и прочие штуки, которые надо откладывать.

Метод копилки

Нет, настоящую копилку заводить не будем, но механизм аналогичный.

Если предпочитаете наличные, то выложите в конце всю мелочь и мелкие купюры (скажем, 50 рублей) в заначку. Делайте так каждый день и посмотрите, сколько набралось в конце месяца. Есть хотя бы 5% от зарплаты? Ура, вот и собрали первую подушечку безопасности, легко и непринужденно.

Наличку лучше класть под процент каждые полгода или на брокерский счет.

Если нравится безнал, то в конце месяца округляйте средства на 2-3 цифры. Скажем, на счету 43 586 рублей, я округляю сумму на 2 цифры и 86 рублей перевожу на другой счет, в заначку. И так ежедневно.


Финансовая подушка безопасности это

финансовая подушка безопасности


Для тех кто ведет бюджет

Первые время ведения бюджета, лучше не заниматься заначкой. В том, чтоб записывать расходы, и так достаточно стресса, вырабатывайте по одной привычке в один промежуток времени. Это лучше, чем сорваться и выработать стойкое отвращение к управлению финансами.

А если уже разобрались с ведением бюджета и готовы пойти дальше, попробуйте эти способы:

  1. В начале месяца переводить на отдельный счет доступную сумму (обычно составляет 10% от зарплаты);
  2. В конце месяца подсчитать расходы и подумать, какую покупку больше делать не нужно: «Так, я купил чехол на телефон, а он теперь валяется. Потратил прилично, но не почувствовал ухудшения качества жизни. Значит отложу аналогичную сумму в заначку, раз она не так уж ощущается».
  3. Составить меню на неделю (можно составить на месяц) и ходить в магазин со списком. Без горошка по скидке! Не нужен вам горошек, и эта скидка вообще не скидка.
  4. Завести фонд на хотелки и отдых, потому что тратить деньги «по правилам» все время невозможно. Так хотя б будете контролировать расходы, не лишаясь жизненных радостей.

Мелочь

Мы часто совершаем покупки, покупая вещи не дотягивающие в цене до целой суммы. Например, купив жевательную резинку, заплатив продавцу бумажные 50 рублей, получим сдачу мелочью 20 рублей. Так резинка стоит 30 рублей. Оплачивая проезд в маршрутке, отдав 100 рублевую купюру, в магазине получив сдачу. Постепенно собирается определенная сумма и объем копеек.

Человек на подсознательном уровне пытается избавиться от нее. Покупая различные вещи, которые при обычном походе в магазин не купил бы, не когда. Чтоб получилась подушка безопасности финансовая, не избавляйтесь от мелочи, сделайте копилку, или купите в магазине. Откладывайте сдачу, как только вернулись с шоппинга.

Пройдет месяц, разбейте и подсчитайте накопленную сумму. Это даст понимание, сколько денег уходит просто так. И поможет с уверенностью начать копить, понимая что финансовая подушка это не просто баловство, а реальная помощь в будущем.



Финансовая подушка 50/30/20

Финансовая подушка 50/30/20 в простонародье — правило 50 30 20. Сама система придумана интересно. Помогает уменьшить лишние траты, сэкономив бюджет.

Правило 50 30 20 деньги распределяет по трем основным параметрам:

  1. Самые необходимые нужды, первая категория 50% — то-есть платежи которые мы не сможем не оплатить или отложить — Коммунальные платежи, Покупка продуктов и т.д.
  2. Вторая категория — 30% трат, включает затраты на различные приятности и желания
  3. К третьей категории 20% затрат относятся: Различные резервы, на здоровье, пенсию, черный день

Правило 4 конвертов

Идея состоит в том чтоб получая какой-либо доход, зарплату, любые выплаты распределить в четыре конверта и тратить в неделю сумму только с одного конверта.

Для начала забираем деньги на расходы:

  • Первое — отлаживаем в инвестиции, будущий стаб-фонд семьи
  • Второе — оплачиваем необходимые ежемесячные нужды
  • Третье — наши желания, развлечения, спонтанные покупки
  • Четвертое — оставляем сумму подстраховки на форс-мажорный случай

Все остальные средства разлаживаем по 4 конвертам, то-есть допустим осталась средств 40 000 рублей. 40000 / 4 конверта = 10000. То-есть один конверт равен неделе. Получается мы можем потратить 10000 рублей в неделю.

Kakebo

Kakebo — японская система экономии семейного бюджета. Если перевести означает — система домашней экономии.

Система создана Японской женщиной и сводится к основным трем вещам, которые необходимо записывать в разные блокноты.

  1. Накопления
  2. Необходимые повседневные затраты
  3. Семейные доходы

Метод 6 кувшинов

Метод 6 кувшинов — система идентична и повторяет метод 4 конвертов. Разница состоит в количестве кувшинов, можно использовать конверты. Разложим средства на 6 частей:

  1. Основные затраты
  2. Инвестиции
  3. Крупные покупки
  4. Развлечения
  5. Деньги на образование
  6. Подарки

Финансовая подушка безопасности для чего нужна разобрались. Давайте разберемся теперь что это финансовая грамотность и как ее использовать в повседневной жизни.



Как научиться финансовой грамотности

Финансовая дисциплина — это строгое следование плану, который направлен на разумное использование денежных средств и поступлений.

Эта дисциплина нужна для оценки прибыли и трат, для достижения определенных финансовых целей. Такой человек может достаточно легко накопить крупную сумму денег.

Отсутствие финансовой грамотности может привести к следующим проблемам:

  • Наличие постоянных долгов.
  • Отсутствие денежных средств на непредвиденные обстоятельства;
  • Невозможность планирования дорогостоящих приобретений.

Для развития финансовой дисциплины нужно придерживаться простых правил и привычек.

1. Установите ежемесячный бюджет

Бюджет — это учет всех ежемесячных доходов и расходов. Необходимо запланировать все ежемесячные траты с учетом заработной платы. Бюджет можно вести в электронной таблице или бумажном носителе.

2. Не стоит брать деньги в долг.

Кредит — один из самых кажущихся способов эффективно использовать финансовые средства. Для некоторых людей это верный способ попадания в долговую яму. Следовательно, не стоит брать кредиты, даже если уверены, что сможете выплатить без особых затруднений.

3. Разобраться с причиной увеличения расходов.

Когда не получается уложиться в бюджет, нужно узнать причину появления дополнительных расходов, предпринять нужные действия, чтоб избежать данных ситуаций в будущем. Возможно потребуется рассчитать бюджет заново.

4. Грамотно используйте свои накопления.

Не стоит тратить все заработанные средства. Учитесь регулярно откладывать деньги, даже если это незначительная сумма. Это позволит добиться определенных финансовых целей, и создать подушку безопасности в случае незапланированных расходов.

5. Планируйте расходы и доходы.

Попробуйте рассчитать сбережения через некоторое время (например, 6 месяцев или год). Распределите траты и сбережения в различных сферах жизни. Возвращайтесь к плану ежемесячно и при необходимости корректируйте. Это может открыть новые возможности для увеличения сбережений, избежать внезапных расходов, которые раньше заставляли врасплох.

Знание определенных затрат будет вас мотивировать грамотно использовать свои денежные средства.

6. Приобретайте только качественные вещи.

Не нужно покупать дешевые, а также роскошные вещи. Не все дорогие вещи имеют выгодное соотношение цена — качество, в то же время лучше потратить дополнительные денежные средства на приобретение качественных товаров, чем покупать несколько раз дешевые предметы.

7. Старайтесь как можно реже использовать банковские карты.

Просто имейте в виду, картой проще совершить платеж и не почувствовать реальных расходов.

8. Награждайте себя за достижения.

Основная цель финансовой дисциплины — это не жесткая экономия и жизнь в нищете. Этот подход необходим для исключения бесполезных трат и получения навыков разумного использования денежных средств.

Отказав себе в чем-либо, можно приобрести что-нибудь полезное. Очень важным моментом является наличие сильного мотива тора. Кто-то хочет приобрести новое жилище или переехать жить в другую страну, а кто-то желает купить новый автомобиль или мощный компьютер.

Раз вы уже овладели бюджетом, новая привычка поддастся уже легче. А если еще сомневаетесь в том, что нужна подушка безопасности или бюджет, то обсудите эту тему с друзьями, коллегами, семьей. Спросите, по какому случаю им приходилось занимать денег, и спасла бы ситуацию финансовая подушка безопасности.

Копирование материалов на нашем сайте разрешается только по договоренности с администрацией, наш адрес kredit-cmotry-tyt.ru. Спасибо что соблюдаете наши авторские права!


Видео финансовая подушка безопасности длится 9.46 минут


 

 

Поставить оценку

5 / 5. Оценили 1


Оставить комментарий

Пока нет комментариев


Scroll Up
Мир Всех Финансов @ 2019 - 2021 - Бесплатный информационный портал помогающий подобрать финансовые предложения. На сайте представлены ознакомительные материалы. Не являющиеся публичной офертой. Любое Копирование материалов на нашем сайте строго запрещено , наш адрес kredit-cmotry-tyt.ru. Спасибо что соблюдаете наши авторские права!