Инфляция это — простыми словами и как оно работают

inflyaciya eto Банковские термины
Инфляция это

Если сказать наиболее доступным языком, то инфляция это повышение цен на товары и услуги. По мере роста цен вы сможете на определенную сумму приобрести меньшее количество товара, чем в прошлые годы. Так сокращается покупательская способность денежных знаков и они обесцениваются.

Инфляция это — Причины инфляции

Одной причины, как правило, не бывает. Это объединяющие факторы, связанные с политикой, экономикой и социальным положением в стране.

Внешние причины:

  1. Деятельность Центробанка – когда он выпускает больше положенного банкнот. Стоит признать, что кратковременное увеличение выпуска денежных знаков может катализировать сектор производства. Но бесконтрольная эмиссия вызывает масштабные нарушения экономического плана.
  2. Монополизм – когда цены устанавливаются компаниями, которые держат под контролем большую часть оборота отдельно взятого товара в своем сегменте.
  3. Бюджетный дефицит – в этом случае государство не поддерживает важные направления в экономике, что может обесценить ту или иную отрасль.
  4. Налоги – в особенности повышение косвенных платежей с товаров, что вынуждает производителей завышать цены.
  5. Инвестиции – когда большие вклады делаются в направлении малоприбыльных отраслей экономики.

Теперь стоит разобрать внешние причины инфляции:

  1. Мировая направленность – при этом возрастает стоимость на товары и ресурсы мирового масштаба.
  2. Государственный долг, который растет каждый год – валютные резервы пустеют, а деньги нужно откуда-то брать.
  3. Снижение курса нац валюты – государства выпускает дополнительные банкноты, чтобы сохранить импорт на прежнем уровне.
Какие бывают виды инфляции

Какие бывают виды инфляции

Специалисты классифицируют взвинчивание цен по разным критериям, поэтому видов этого явления сразу несколько.

Они определяются темпами роста:

  • Низкая – ее еще называют медленной, так как цены повышаются незначительно, до 5%. Это наиболее комфортная инфляция. Как для государства, так и для населения. Существует даже мировой стандарт такого явления, когда цены растут не выше, чем на 3%.
  • Умеренная – здесь уже выраженные негативные черты для государства. Цены за год увеличиваются до 5–10%, появляется дефицит на некоторые товары и услуги.
  • Галопирующий вид – это высокая инфляции, когда цены повышаются начиная с 10 и до 100%. В этом случае наблюдается разорение компаний, отсутствие выплат по зарплатам, увольнения и высокая нестабильность в экономике.
  • Гиперинфляция – встречается редко и характеризуется ежемесячным повышением цен на 50%.

Если говорить про Россию, то здесь такая ситуация наблюдалась в 1992 году. За этот период цены повысились на 2500%.

  • Дефляция – процесс противоположный инфляции. Цены снижаются на потребительскую продукцию. Однако это плохой сигнал, зачастую за дефляцией следует масштабный спад экономических показателей, что ведет к депрессии, которая наблюдалась в Америке в 1929 году.

Она вошла в историю как Великая депрессии, при ней дефляция достигла 10%.

  • Стагфляция – экономический рост снижен (стагнация) и одновременно наблюдается повышение цен. Чтобы затормозить цены, происходит замораживание экономики, но исходный результат этих действий может быть не однозначным.

Например, в 70-х годах в США наблюдалась стагфляция, было решено отказаться от применения золотого стандарта. В итоге произошло резкое падение доллара, а стоимость золота резко возросла.

По механизму действия инфляцию делится на такие виды:

  • Инфляция издержек – наблюдается рост цен на сырье, растут налоги, кредитные ставки и зарплаты работников.
  • Инфляция спроса – она связана с дефицитом, когда деньги у населения имеются, а товары и услуги отсутствуют. Предприятия не могут увеличить производство товара в соответствии со спросом, поэтому повышают цены.

Существуют и прочие виды.

Инфляция – это процесс неожиданный, но предсказуемый, разбираясь в данном вопросе, можно ожидать в определенные периоды это явление.

Как рассчитывается инфляция

Определение индекса делается исходя из экономических показателей в каждой конкретной ситуации. Существует подавленный или скрытый вид, тогда нужно ориентироваться на косвенные проявления.

Это соотношение товаров и ресурсов в процентных показателях, рост сбережений, совокупное число бартерных сделок и т. д.

Рассчитать открытую инфляцию проще, нужно ориентироваться на следующие показатели:

  1. Индекс цен потребителей, в международной классификации он выражен такими буквами PPI. Благодаря ему идет расчет текущей себестоимости производственного процесса. В данную формулу не включены налог на добавленную стоимость и взносы с торговли.
  2. Дефлятор ВВП производит отслеживание уровня изменения стоимости на различные виды товаров.
  3. Индекс расценок на активы фиксирует изменения стоимости ценных бумаг, займов и недвижимости.
  4. Индекс Пааше определяет разницу потребительских доходов сейчас и в прошлые годы.

Виды инфляции

Инфляция – это процесс многогранный, поэтому и подразделяется она на несколько видов. Основные из них были изложены выше. Стоит продолжить этот список.

Говоря о роли государства в экономике, инфляция в этом случае будет подразделяться на такие виды:

  1. Открытая – она может случаться в государствах с рыночными отношениями, где правительство не контролирует свободное образование цен.
  2. Скрытого типа – появляется в тех странах, где власти стремятся держать под контролем цены на рынке. Отсюда появляются издержки производства, сокращение предложения и дефицит.

Последствия инфляции

Понятно, что данное явление напрямую влияет на экономический рост в стране.

К негативным последствиям роста цен можно отнести:

  1. постепенно обесцениваются деньги;
  2. увеличение стоимости товаров и услуг происходит неравномерно;
  3. растут производственные издержки;
  4. национальная валюта теряет свою покупательскую способность;
  5. ограничена выдача кредитов;
  6. снижаются реальные доходы.

Способы анализа инфляции

Делая прогнозы, связанные с инфляцией, финансисты сгруппировали несколько характерных черт данного явления:

  1. Пример Фридмана – он разработан в 1971 году финансистом из США Милтоном Фридманом. Он утверждал, что главным рабочим инструментом выступают дензнаки, которые на уровне реального дохода приводят к повышению стоимости товаров.
  2. Пример Кейгана – датируется 1956 годом. Модель показывает гиперинфляцию, при которой не растет ВВП, а главным показателем в экономике становится ожидание потребителей. Согласно этой системе, нужно на основе полученных данных рассчитать основные риски и перспективы.
  3. Пример Бруно-Фишера – относительно молодая модель, так как появилась она в 1990 году. Анализ определяет удельный спрос к имеющимся показателям инфляции. Ориентируясь на учение, можно наиболее точно подсчитать дефицит бюджетных средств и подобрать самый подходящий вариант для обеспечения его финансами. Рабочими показателями выступают темпы роста денег, находящихся в обороте и уровень ВВП. Таким образом монетарный анализ находится рядом с реальными условиями.
  4. Пример Саржента-Уоллеса – над ней работали математики Н. Уоллес и Т. Сарджент. Они утверждают, что рост цен полностью зависит от денежной политики государства, как настоящей, так и будущей. Если ее действия сдерживающие, то показатели инфляции будут выше в сравнении с жесткими мерами управления на рынке финансов.

Сбалансированная и несбалансированная инфляция

Если говорить о соотносительности роста цен во время инфляции, она бывает сбалансированной и несбалансированной.

  • Сбалансированная характеризуется неизменностью роста цен на продукцию относительно друг друга.
  • Несбалансированная – когда стоимость товаров постоянно меняется. При этом меняются и их пропорции, что затрудняет правильно осуществлять затраты в производстве.

Негативные последствия высокой инфляции

Высокая инфляция – это бедствие для населения. Во-первых, наблюдается высокий процент роста цен в год.

Во-вторых, резко сокращается покупательская способность потребителей, за счет обесценивания денег. Люди не видят смысла в накоплениях. Все это приводит к кризису, который проявляется следующим образом:

  • Происходит долговой дефолт.
  • Наблюдается валютная девальвация.
  • Возрастают операции по бартеру.

Экономика находится на грани краха, так как деятельность большинства промышленных предприятий приходит к банкротству. Государственный бюджет не пополняется налогами, растет дефицит во всех отраслях экономики.

Как защитить доходы от инфляции

Если у вас имеются накопления, и вы хотите защитить их от инфляции, то прежде определитесь со следующими направлениями:

  • насколько много у вас денег;
  • определить время, как долго вы собираетесь хранить сбережения;
  • с какой целью вы хотите сохранить сбережения – чтобы избежать обесценивания денег, купить недвижимость или пустить их на дополнительный заработок;
  • готовы ли вы к возможным рискам;
  • каковы ваши знания в области финансов и готовы ли вы учиться.

Чтобы деньги были в сохранности, вы можете воспользоваться одним из следующих надежных способов хранения:

Сделать банковский вклад (депозитный счет)

Однако нужно знать, что у такого способа хранения есть свои достоинства и недостатки.
К преимуществам депозитов относятся:

  • накопления будут под войной защитой. С одной стороны это банк, которые убережет ваш вклад от воровства и мошенничества, с другой государство, оно обезопасит от банковского банкротства.
  • Возможность открыть депозитный счет даже людям, слабо разбирающимся в финансах. Главное остановить свой выбор на надежном банке.
  • Деньги сохраняться, так как нет возможности их тратить. Обычно люди спонтанно делают ненужные приобретения, потом жалея об этом.
  • Защита денежных средств от обесценивания.
  • Если сумма скопилась в достаточном объеме, она начинает приносить небольшой доход.
  • Среди минусов депозита стоит отметить следующие:
  • Вклад способен защитить ваши деньги, но защита начинает действовать от суммы в 1 миллиона 400 тысяч рублей и выше. Даже в случае разорения банка или потери лицензии, вкладчик имеет возможность вернуть ту сумму, которую оставил в ячейке, но не больше.
  • Депозитный вклад приносит незначительный доход, достойную прибыль вы сможете получать лишь через несколько лет.
  • Если снять деньги до указанной в тарифе даты, дополнительная прибыль сгорает.

Открыть дебетовую карту с остаточным процентом

Среди преимуществ такой карты можно отметить:

  • Доступность денежных средств. Которые можно снять в любое время и в любом банкомате.
  • Возможность использования пластиковой карты как у себя в стране, так и за рубежом.
  • Если вы никому не сообщите персональные данные, то ваши деньги всегда будут защищены.
  • Хорошая защита от обесценивания денег, начисляемый процент на остаток обычно составляет 6–8%.
  • При вкладе более 1 миллиона 400 тысяч рублей, есть возможность его застраховать.
  • Минусами дебетовой карты являются:
  • Обычно использование карты предполагает оплату СМС-оповещений и других услуг. Если вас это не устраивает, поинтересуйтесь в банке о бесплатных вариантах.
  • Банки устанавливают ограничения для снятия денег, выше указанных в тарифе. К тому же на большие суммы процент начислений понижается.
  • Имеются случаи мошенничества с пластиковыми картами, поэтому не сообщайте никому свои персональные данные.

Для защиты от инфляции своих сбережений, вы также можете воспользоваться и другими способами. Специалисты предлагают вкладывать деньги в недвижимость, в драгоценные металлы, открыть личный счет для инвестиций.

Но, прежде чем совершить эти шаги, обязательно изучите плюсы и минусы того или иного способа защиты. Инфляция, это неприятное событие, но, если постараться, защититься от нее можно.

Читайте так же:

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru

QR-kredit-cmotry-tyt.ru
Avatarka
Дронов Андрей

Высшее финансовое образование. Закончил Инженерно-Экономический институт НИУ МЭ

Оцените автора
Добавить комментарий