Как списать долг по кредиту банкротство является ли выходом


Как списать долг по кредиту


Как списать долг по кредиту банкротство физ лиц. Как и почему появляются долги по кредитам – история сугубо личная, но в истоках имеет общую причину, именуемую «необходимость».

Действительно ли банкротство – та самая «нить Ариадны», которая поможет вернуться к нормальной жизни? И каково жить в статусе банкрота?

Кредит – наиболее быстрый способ получить крупную сумму денег и вернуть долг позже, частями в течение энного количества времени.

Для современного, особенно городского, человека давно стало обыденным покупать в рассрочку и брать взаймы у кредитных организаций.

Благополучно выплатив первый заем, многие вскоре берут второй, далее следующий, и настолько привыкают жить в кредит, что уже не могут остановиться. Другие одновременно платят два, три и более кредита.

Появилось даже выражение «за кредитоваться по полной».

Финансовая подушка безопасности это что такое и почему нужна даже вам

Налоговый социальный вычет это — как его получить



Как списать долг по кредиту банкротство и платежеспособность

В самом принципе ничего страшного нет, пока человек платежеспособен. Если нужно – возможно потерпеть и ограничить потребности. Другое дело, если по каким-то причинам платежеспособность снижается. В этом случае покрыть полностью расходы ежемесячными платежами становится невозможно, начинаются просрочки, лихорадочный поиск денег и путей выхода из «крутого пика». Если же выход не найден, и ситуации развивается не в пользу заемщика, придется задуматься о банкротстве на законных основаниях.

Единственный способ списать долги по займам и кредитам на законных основаниях — объявить себя банкротом.

Банкротство — это особая процедура, начинаема на законных основаниях, человеком попавшим в трудную финансовую ситуацию, не имеющему возможность оплачивать кредит, займ по сложным жизненным обстоятельствам.

Когда банк выставит претензию о неоплате по кредиту

Началом срока неоплаты банки считают время последнего взаимодействия с банком, а именно последнее внесение средств. После 30 дневной просрочки финансовое учреждение начинает предпринимать различные действия по установлению причины неоплаты и предотвращению увеличения долга. Сотрудники кредитного учреждения начнут узнавать, проверять заемщика, почему платеж не внесен в срок.

Через 90 дней, если нет четкого обоснования неоплаты, кредитор подает в суд. Но когда заемщик не уклоняется от общения с банком, показывает веские причины неоплаты, подписывает документы. Возможно добиться поблажек учреждения, в виде рефинансирования или кредитных каникул.

Начало конца

Как списать долги по кредиту банкротство, и что ждет в дальнейшем. Если ничего не предпринимать, то вскоре жизнь превратится в ад. Каждый день телефон будет разрываться от звонков банка. Последуют звонки на работу, поручителям, членам семьи, нескончаемые СМС сообщения с жесткими требованиями оплаты просрочки. Угрозой наложения штрафов, потом передаче дела в суд, продаже долга кол лекторскому агентству.

Печально известные методы работы отдельных коллекторов вселяют ужас и заставляют содрогаться тех, кто к кредитам не имеет ни какого отношения. Что говорить о душевном состоянии должника! Постоянный стресс и негативные эмоции, в конце, скажутся на эффективности работы, на отношениях с родственниками, друзьями и коллегами.

Что делать? Трезво оценить ситуацию и выбрать правильное направление. И помнить, что реальных способов выхода из этого сложного положения два.

1 Найти возможность расплатиться или признать отсутствие таковой, объявив заемщика банкротом.

Первый способ предполагает наличие у должника ликвидного имущества, состоятельных друзей, с помощью которых можно погасить сумму долга или большую его часть. Если же имущества и помощников нет, то человеку придется обратиться к банку с просьбой рефинансировать задолженность или пере кредитоваться. Это поможет уменьшить ежемесячную выплату, окончательная же сумма долга непременно возрастет.

Аксиома проста – банк ничего не делает бесплатно.

2 Второй способ заставит принять необходимость определенных потерь, как материальных, так и социальных, но позволит законным способом избавиться от долгов, и сумасшествия, описанного выше.



Как самостоятельно списать долги

Существует некоторые процедуры помогающие человеку самостоятельно списать долги по кредиту:

  1. Использовать договор страхования погашая задолженности (если таковой заключался)
  2. Потребуется подобрать банк, рефинансирующий долг заемщика по низкой ставке
  3. Договориться с банком и оформить кредитные каникулы
  4. Реструктуризировать долг перед банком
  5. Использовать залоговое имущество, покрыв долг

Все ли так радужно

Процедура банкротства не такая уж легкая и безболезненная, как может оказаться. Существует ряд нюансов, которые следует знать перед тем, как ее инициировать:

  • если совокупная стоимость имеющегося имущества, за исключением единственного жилья, превышает сумму долга. Должника банкротом не признают;
  • имеющийся постоянный доход позволяет платить кредит, то банкротство не состоится и суд обяжет заявителя выплачивать долг;
  • внесудебная процедура банкротства, возможна при размере долга от 50 до 500 тысяч рублей. Осуществляется бесплатно, если долг больше полумиллиона, то признание должника банкротом возможно через суд, это потребует немалых затрат;
  • сделки должника за последние три года, связанные с продажей имущества по заниженной стоимости, признаются сомнительными и будут отменены;
  • после вынесения судом решения о признании должника банкротом, имеющееся имущество, за исключением определенного законом списка вещей и предметов. Включается в конкурсную массу для реализации и последующего погашения кредитных обязательств за счет полученных средств.

Однако и первые позитивные изменения последуют, как только решение о начале процедуры принято. А в адрес кредиторов отправлено официальное уведомление. Должник прекращает выплаты, а банк перестает начислять на имеющийся долг проценты, штрафы, пени и неустойки.

С этого момента прекращаются звонки и сообщения от сотрудников кредитной организации и коллекторов.

Стороны начинают готовить документы к предстоящим судебным заседаниям.

«Безденежье»: мифы и реальность

В нашей стране закон о банкротстве физических лиц принят в 2015 году 1 октября. За пять лет им уже воспользовались сотни тысяч граждан. С 2020 года процедура банкротства стала еще проще, но для тех, у кого совокупный долг менее 500 000 рублей. Теперь его можно оформить через МФЦ написав соответствующее заявление.

Такая возможность появилась с 1 сентября 2020 года. Должники могут воспользоваться данной возможностью и списать долги по кредитам, займам на законных основаниях. Это положение регламентируется статьей No 127 ФЗ.

Сложнее было тем, кто проходил этот путь в числе первых – сомнения, что закон работает, перевешивали здравый смысл.

Параллельно тема банкротства обрастала горой мифов, в которые поверить легче, чем в реальные истории. Вот, пожалуй, самые популярные из них.

  • Банки на банкротство клиента не соглашаются, им нужно любым путем вернуть деньги.
  • Суды и банки повязаны между собой, и у них круговая порука, дела о банкротстве заканчиваются в пользу банков.
  • Банки (контролируют) бандитские группировки, которые заставят вернуть долг, даже если суд спишет.
  • Банк по суду отберет последнее и выгонит должника на улицу.

На самом деле реальная картина выглядит следующим образом:

  • банковские кредиты застрахованы, и банкротство заемщика – наиболее верный для банка способ вернуть средства;
  • время, когда бизнесом правили бандитские группировки, прошло, и выбивать долг после признания физического лица банкротом не будут;
  • единственное жилье гражданина защищено законом, и забрать его в счет погашения долгов нельзя.

Банкротство – реальная процедура, цель которой – помочь человеку вылезти из Долговой ямы и возможность начать новую жизнь.



Какие долги спишут по завершению банкротства

  1. Долги и просрочки ЖКХ и услугам связи
  2. Займы и кредитные долги подтвержденные договорами и расписками
  3. ИП освободят от кредитной задолженности, по взятым кредитам, долговым займам
  4. Спишут не оплаченные налоги в бюджет

Жизнь после «разорения»

Как списать долг по кредиту банкротство — плюсы и минусы. Принять решение о банкротстве бывает довольно сложно. Многие воспринимают этот шаг как настоящую трагедию, когда жизнь летит под откос.

И дело не только в том, что процесс грозит потерей имущества, нажитого честным трудом, – пережить потерю материальных ценностей можно, в жизни бывает всякое. Но на кону оказывается многолетняя карьера. Отданные самые плодотворные годы жизни, а с нею вместе – большие планы на ближайшее будущие, как смириться с этим?! Где взять пять или десять лет, чтоб вернуться на тот же уровень?

Ведь статус банкрота серьезно ограничивает возможности человека:

  • в случае, когда процедура осуществлялась в суде, банкрот не сможет занимать ни одну руководящую должность в течение последующих 3 лет;
  • внесудебный способ банкротства налагает запрет на срок от 3 до 10 лет в зависимости от профиля организации;
  • в течение 5 лет банкроту запрещено оформлять статус ИП;
  • по истечению до 5 лет банкрот обязан извещать банк о банкротстве, пытаясь взять новый кредит

Минусов действительно много. Однако стоит посмотреть с другой стороны, увидев несомненные плюсы.

  1. Во-первых, долги списываются полностью вместе со штрафами, пенями и неустойками.
  2. Во-вторых, закон определяет список того, что у банкрота забрать нельзя. Единственное жилое помещение, земельный участок, личные вещи, предметы повседневного пользования, домашние животные, государственные награды и призы.

Согласитесь, этого вполне достаточно для нормальной жизни.

  1. 3. В-третьих, жизненный и профессиональный опыт ни куда не денутся и станут основой будущего.

И главное: освободившись от долгов, несмотря на понесенные потери, человек обретет душевное равновесие, спокойствие и способность рационально мыслить. Строить реальные планы безбедного существования.

Надеемся статья поможет в решении вопроса, как списать долг по кредиту и стоит ли инициировать банкротство.

Копирование материалов на нашем сайте разрешено только по договоренности с администрацией, наш адрес kredit-cmotry-tyt.ru. Спасибо что соблюдаете наши авторские права!



Видео как списать долг по кредиту банкротство длится 5,38 минут



 

Поставить оценку

5 / 5. Оценили 1

Мир Всех Финансов @ 2019 - 2021 - Бесплатный информационный портал помогающий подобрать финансовые предложения. На сайте представлены ознакомительные материалы. Не являющиеся публичной офертой. Любое Копирование материалов на нашем сайте строго запрещено , наш адрес kredit-cmotry-tyt.ru. Спасибо что соблюдаете наши авторские права!