Кредитная история что такое — для чего нужна банкам и на что влияет

Кредитная история что такое Банковские термины

Кредитная история что такое. Вся информация, связанная с обращением человека в финансовую организацию с целью оформления кредита. То — есть кредитная история, фиксируется в его кредитной истории (КИ).

Кредитная история что такое

Создана специальная структура под название БКИ, для ведения личных карточек заемщиков. Эта структура призвана помочь банковским и государственным организациям в выявлении мошенничества и злостных не плательщиков.

Что это такое кредитная история

В КИ содержаться сведения, касающиеся всех кредитов клиента, в частности, о:

Финансовых учреждениях, в которые обращался человек;

Суммах и сроках возврата займов;

  • Наличии просрочек;
  • Выступлении в качестве со заемщика или поручителя.
  • Мошенничество
  • Ошибки банка
  • Наличие решений о взыскании
  • Неоплаченные задолженности, штрафы, ЖКХ, ЖКУ, налоги

Все собранные сведенья являются карточкой клиента, где прописывается вся история финансовой составляющей человека. Такая информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и направляется туда в момент подачи заявки на получения займа или кредита.

Каким бывает рейтинг кредитной истории

Шкала банковского рейтинга составляет от 0 — 999 балов. Но не все банки придерживаются точных значений. Разные финансовые организации, составляют свой список. В межбанковском секторе существует значение 800 — 850, такие заемщики именуются надежными.

Шкала документального рейтинга

до 595 самый низкий
от 596 — 765 низкий
от 766 — 895 средний
с 896 — 950 высокий
более 951 очень высокий
800 — 850обычно среднее значение
Кредитная история что такое — шкала рейтинга

КИ включает в себя 4 части:

  • Титульную, содержащую сведения о дате рождения и Фио, ИНН, паспортных данные и СНИЛС заемщика;
  • Основную, в которой содержится информация о погашенных и активных кредитных обязательствах, время закрытия и допущенных просрочках (при наличии), судебных производствах по взыскиваемым задолженностям;
  • Закрытую, содержащую данные организаций, выдавших займ, а также о лицах, которым была передана задолженность. Также в нее включаются сведения о лицах, запрашивавших сведения о КИ по доверенности гражданина;
  • Информационную. Сюда вносятся сведения о заявках на выдачу займа или кредита, а так же об отказах в предоставлении денег с указанием обоснования об отказе. Кроме того, здесь содержатся сведения о «признаках предполагаемого неисполнения кредитных обязательств» — наличии 2-х просрочек не менее чем за 4 месяца.

Как часто обновляется КИ

Содержащиеся в КИ сведения подлежат периодическому обновлению, в случае, если:

  • Изменились личные данные клиента: ФИО, адрес, реквизиты паспорта и пр.;
  • Кредит был погашен, изменились условия договора, человек обратился за новой ссудой, а также при иных изменениях кредитной ситуации;
  • При внесении сведений были допущены ошибки или неточности;

Истек срок действия КИ

Формирование КИ осуществляется на основании передачи сведений в БКИ финансовыми организациями, заключившими с БКИ договор об оказании услуг информационного обмена. Обновленные сведения должны передаваться в течение 5 дней с момента изменения информации.

Для того чтобы быть в курсе всех изменений, а также своевременно исправить неточности и ошибки в случае их возникновения, владельцу КИ рекомендуется периодически обращаться в БКИ за отчетом.

Важно! Любой человек желающий узнать свою кредитную историю, два раза в год может получить сведения из реестра бесплатно.

Срок хранения данных в БКИ составляет 10 лет. По истечение данного периода при отсутствии каких-либо обновлений и запросов сведений о КИ, вся информация удаляется, и человек получает возможность заново создавать КИ.

При этом для получения информации из БКИ банки и иные организации должны получить письменное согласие гражданина.

Для получения сведений необходимо создать и подать заявку. Бюро историй должно в течение 30 дней ответить на запрос.

На что влияет КИ

Сведения, содержащиеся в КИ, оказывают влияние на:

Оформление новых займов. При обращении за ссудой все банковские организации осуществляют проверку платежеспособности претендентов, в том числе путем направления запросов в БКИ для того, чтобы убедится, что человек не имеет серьезных задолженностей и крупных просрочек по кредитам.

Кроме того, такая информация влияет и на размер одобряемой банком суммы;

Взаимоотношения со страховыми компаниями, которые часто устанавливают повышенную стоимость страховых полисов для граждан, имеющих кредитные проблемы, или же отказывают в оформлении страховки;

Устройство на работу. В случаях, когда человек претендует на серьезную должность в крупной компании, работодатели нередко интересуются его КИ, чтобы убедиться в надежности и ответственности кандидата.

Также хорошая КИ важна при устройстве на работу, предполагающую наличие материальной ответственности.

Следует учитывать, что каждая организация имеет свой субъективный подход к оценке КИ, поэтому общего понятия идеальной КИ не существует. Основным критерием, характеризующим ее как положительную, является своевременное внесение платежей и отсутствие систематических просрочек.

Кроме того, банковские организации могут подозрительно относиться и к совершенно пустой кредитной истории, когда за гражданином не числится ни одного погашенного кредита и обращений за ссудами.

Как улучшить рейтинг кредитной истории

Гражданин может принять меры к исправлению КИ путем оформления небольших кредитов и своевременного их погашения. Таким образом, в течение нескольких лет происходит постепенное улучшение КИ, что упростит получение последующих займов и создаст репутацию платежеспособного и ответственного человека.

Потребуется быстро погасить все долги. Остальные действия становятся доступны через 3 — 6 месяцев.

На данный момент считается, что микрозаймы это самый быстрый способ улучшения истории. Так же постоянное пользование кредитными картами и POS — займы, способствуют быстрому изменению балов в истории.

Просто найдите самые лояльные банки и подайте заявку на выдачу пластика с кредитным лимитом. Постоянно используйте и вовремя оплачивайте кредитный лимит.

5 Способов улучшить кредитную историю

Как узнать рейтинг кредитной истории бесплатно онлайн

Изучить свой рейтинг можно через любой сервис БКИ. Для начала нужно уточнить у банка в каком именно сервисе БКИ храниться история заемщика. Самый простой способ, запросить весь список через госуслуги.

Потребуется проделать 3 простых шага:

  1. Через госуслуги подать заявления, выявив сервис в котором хранятся данные заемщика. По времени занимает несколько минут.
  2. С помощью аккаунта госуслуг пройдите регистрацию на сайте БКИ
  3. Отправить запрос на выдачу услуги, обычно это занимает не большой промежуток времени

Заключение

Для человека, который хочет оформить ссуду, обратиться в страховую компанию или устроится на престижную работу, положительная КИ может иметь достаточно большое значение.

Поэтому следует аккуратно, относится к своим финансовым обязательствам. А также отслеживать свою КИ для своевременного исправления возможных ошибок и принятия мер к ее улучшению при возникновении просрочек.

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru

QR-kredit-cmotry-tyt.ru
Оцените статью
Добавить комментарий