Телефонное мошенничество с банковскими картами, 16 способов мошенничества с банковскими картами


Мошенничество с банковскими картами, телефонное и другие различные виды, рассмотрим в статье. Банковская система существует давно, и организации заботятся о том, чтоб клиенты, которые имеют карты, кредиты и так далее, были надежно защищены от мошенничества. Но к сожалению, не всегда удается избежать проблем. Причем зачастую держатель банковской карты сам допускает какие-либо ошибки. А мошенники совершенствуют навыки и продолжают обманывать граждан.

Иногда деньги пропадают как с личных кабинетов пользователей, так и с онлайн-сервисов. Через которые осуществляются различные платежи, с серверов банков. А также банкоматов и иногда телефонное мошенничество с банковскими картами. От этого никто не застрахован, поэтому есть смысл рассмотреть, какие способы используют мошенники, и подумать, как обезопасить себя от махинаций с банковскими картами.

Тут важно знать все правила использования любой современной банковской карты. А также принципы, которые позволяют проводить транзакции в Интернете. Свою карту, оформленную в одном из банков страны, лучше хранить в надежном и неизвестном посторонним людям месте, а еще никому не сообщать пароль, номер карты и личные данные.



Меры безопасности, предпринятые банками и государством

Если у банковских работников возникнут малейшие подозрения в том, что карта используется для совершения незаконных операций. Они вправе заблокировать ее. После этого придется отправиться в отделение для выяснения обстоятельств дела и разбирательств с банком.

Не стоит винить эмитента, ведь такая чрезмерная осторожность уже позволила сохранить немало личных средств вкладчиков. Банки заинтересованы в том, чтоб деньги клиентов были под надежной защитой и использовались только для совершения операций, которые разрешены законом.

В качестве информирования населения банки страны, в том числе и государственные учреждения, разъясняют клиентам особенности безопасной работы с картой и сотрудничества с банком. Для этих же целей сведения распространяются в системе Интернет. И являются общедоступными, производится выпуск соответствующих информационных печатных брошюр.

Центробанк выдал специальное распоряжение. Согласно которому использование без чипов банковских карт с магнитной полосой, уже не производится, начиная с 2015 года. Вместе с тем, сегодня популярна и эффективна безопасная технология так называемой бесконтактной оплаты. Которая осуществляется при поддержке основных платежных систем страны «Мастер-кард» и «Виза». Эти банковские карты применяются для оплаты без использования банковских карто-приемников, а также терминалом.

Современные банковские продукты оснащены специальной системой PayWave/PayPass. Для транзакций, проводимых на сумму менее 1 тысячи рублей, даже не нужно подтверждение специальным паролем.

телефонное мошенничество с банковскими картами

Как мошенники крадут деньги с карточных счетов

Далее подробно расскажем, каким образом недобросовестные лица обворовывают честных граждан, какими путями с банковских счетов «утекают» порой крупные суммы.

Когда вы становитесь обладателем вожделенного пластика, то помните, мошенники могут снять средства с карты такими способами, как телефонное, интернет-либо СМС-мошенничество, применив специальные технические приборы, украв карту либо, случайно подобрав где-либо потерянную.

Каждый мошенник является специалистом в своей области. Важно хранить банковскую карту в известном только вам месте, не сообщать пароль и код пластика лицам, которые, позвонив на мобильный, представляются работниками банка. Поскольку настоящие работники не имеют права спрашивать у клиентов эту информацию.

Будьте осторожны, когда пользуетесь банкоматами либо терминалами, особенно если рядом находятся посторонние люди. Теперь рассмотрим каждый из способов более подробно.

Физическая кража карты

Еще раз повторяем, об этом не устают напоминать и банки никто не должен знать, где вы держите карточку, а также ее пароль. Не просите посторонних лиц помочь снять деньги с карты в банкомате и не сообщайте личный пароль.

Некоторые люди, особенно пожилого возраста, для удобства кладут пластик в кошелек вместе с записанным на бумажке ПИН-кодом. В случае кражи мошенникам будет легко снять деньги.

Чтоб защитить деньги, обязательно подключайте услугу СМС-уведомления. Именно она в случае кражи карты и после первой же оплаты ею в любом месте позволит зафиксировать факт кражи, а также несанкционированное использование пластика и заблокировать карту.

Новые технологии мошенников

Мошенники всегда следят за усовершенствованием системы безопасности банков, они очень мобильны и быстро подбирают способы взлома новейших систем защиты банковских карт. Существует целая индустрия краж, произведенных с банковских счетов граждан с помощью кассовых терминалов, банкоматов, а также устройств самообслуживания.

Ским-минг

После того, как были изобретены и выпущены с чипами банковские карты, риск оказаться в плачевной роли жертвы ским-минга стал минимальным, но он существует. Как работает данная схема?
На банковский карто-приемник мошенниками устанавливается специальный прибор, именуемый ским-мером. Он считывает магнитную полосу, имеющуюся на каждой карте, получая информацию.

Также есть накладка, посредством которой мошенник получает личный пароль держателя карты, или специальная скрытая камера, чтоб просмотреть потом, какую комбинацию цифр ввел человек.
Вариацией на тему ским-минга является шим-минг. Это операция, когда мошенник вставляет в карто-приемник тонкую и гибкую плату, которая способна считывать информацию с вставляемых в банкомат для проведения различных операций банковских карт.

Ским-минг в торговых точках

Тут сообщником мошенника может выступить продавец магазина, использующий карту покупателя для того, чтобы получить личную информацию с нее, имея ручной ским-мер. Деньги попадают в руки мошенников после того, как фиксируют пароль с помощью скрытой камеры и делают копию карты.

Двойное списание

Такая ситуация может произойти из-за технического сбоя системы. Ошибку удается выявить, если подключена услуга СМС-оповещения, проводимых клиентом операции с картой. В противном случае держатель карты рискует заплатить магазину дважды из-за сбоя платежной системы, по ошибке магазина либо банка предоставляющего эквайринг.

Сниф-феринг

Под этим словом подразумевается новый вид интернет-мошенничества. Данные могут поступить в распоряжение мошенников. Которые получают их в людном месте посредством анализатора сетевого трафика. Риск мошенничества велик в местах пользования общественным вай-фаем, при оплате банковской картой в магазине, кафе и других местах.

Скотч-метод

Если мошенник установит в ди спенсере двухсторонний счет, он может получить деньги, которые не были выданы банкоматом клиенту при запросе на снятие наличных. Не получили деньги, срочно звоните в свой банк. Если списание произведено, а наличных нет, вы стали жертвой применения скотч-метода. Нельзя отходить от банкомата, пока не разберетесь в ситуации.

Ливанская петля

Необычный и применяемый сегодня метод кражи чужих денег. Кода банкомат сразу не возвращает карту, клиент уходит разбираться в банк. А тем временем мошенник достает ловушку из фотопленки, которая установлена им накануне операции.

Банкомат-фантом

Этот способ требует денежных вложений, на них мошенники идут, планируя окупить затраты средствами, которыми завладеют незаконно. Вместо банковского банкомата устанавливается пластиковый каркас, оснащенный ским-мером, который после получения карты считывает с нее пароль либо и вовсе не выдает обратно.

Троянский вирус

Сегодня весьма удобно управлять деньгами с компьютера, ноутбука либо смартфона. «Троянец», словленный в сети, может считать всю информацию, испортить технику, а еще произвести расходные безналичные операции. Разумеется, от лица владельца пластика.

Если на смартфоне есть и мобильный банкинг помимо банковского приложения. Вирус может выдавать команды на перевод средств, действуя через СМС-сообщения, а также производя подтверждение совершенных якобы держателем карты банковских операций.

Профилактику такого вида мошенничества проводят, заблаговременно установив лимит на снятие средств в сутки.

Телефонное мошенничество с банковскими картами, Дублирование симки

Банк для подтверждения операции через 3-D Secure высылает клиенту пароль на номер привязанной сим карты. Если у мошенника имеется ее дубликат, он получает доступ к карточному счету. Такой метод не требует от недобросовестных лиц знания реквизитов карты, чтоб провести списание личных средств с помощью мобильного номера. 

Опасность социальной инженерии

Мошенники нередко пользуются финансовой неосведомленностью владельцев карт и манипулируют поведением человека, используя психологические методы. Они способны воздействовать на держателя карты по СМС, телефону, пытаясь обманным путем завладеть банковскими средствами человека.

СМС о блокировке карты

Телефонное мошенничество с банковскими картами. Очень часто клиенты банков попадаются на такую уловку. На их мобильный номер поступает сообщение о якобы блокировки карты банком. Чаще всего проблему предлагают решить одним из способов. Позвонить для разблокировки на платный номер либо сообщить реквизиты.

Даже если звонящий представился работником банка, категорически запрещено сообщать номер карты, свое ФИО, код CVV/CVC с оборота пластика. В этой ситуации можно позвонить по телефону горячей линии банка и обрисовать картину происходящего.

Фишинг

От английского слова feeshing, что означает рыбалка. Мошенники создают клоны сайтов банков или других организаций, деятельность которых связана с безналичной оплатой. Перед совершением платежа стоит проверить название сайта. Ведь жертвами фишинг, чаще всего становятся клиенты интернет-магазинов и пользователи удобного интернет-банкинга.

Финансовые псевдо-заливы

Чужие финансовые средства могут прокачиваться мошенниками через подставных лиц и их карточные счета. Это уже серьезное и уголовно наказуемое дело 7 годами лишения свободы. Настоящие заливщики на банковские карты сотрудничают только с проверенными людьми и не афишируют деятельность в сети, в отличие от мошенников.

Покупатель по объявлению

Все, кто размещает объявления на сайтах, рискуют стать жертвой мошенников. Они могут получить доступ к банковской карте и завладеть средствами. Покупатель в телефонном разговоре умело манипулирует продавцом, выведывая реквизиты карты, ФИО, и другие данные для якобы оплаты за товар.

Помните, что для предоплаты на карту достаточно сообщить стороннему лицу номер пластика. Но никак не код на обороте, пин-код или другую конфиденциальную информацию.

Мошенники, желая завладеть личными средствами граждан, используют не только новейшие технологии. Но также смекалку и другие личностные качества, данные им природой, к сожалению, не во благо владельцев банковских карт, а для собственного обогащения.

Финансовая безграмотность людей, доверчивость, невнимательность в процессе пользования банкоматами и пользования интернет-банкингом вот далеко не все козыри в руках мошенников.

И возможности защититься от незаконного завладения вашими финансами, пребывающими на карте, не существует. Но всегда нужно стараться получать информацию, в том числе и из этой статьи. Знать, какие данные нельзя сообщать сторонним лицам и так далее. Все-таки это существенно снижает риск быть обманутым.


мошенничество с банковскими картами статья 159.3


Мошенничество с банковскими картами статья 159.3

Если человек попадает в ситуацию когда произошло мошенничество с банковскими картами. Возникает потребность узнать какое наказание получит укравший. Постараемся познакомить с теми проблемами какие возникнут у мошенников снявших незаконно средства с карт. Какие санкции предусмотрены на данный случай в законе для обвиняемых и должностных лиц. Рассмотрим ниже подробно.

УК Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 31.07.2020) расписывает четырьмя пунктами данное наказание.
  1.  Статья ук за мошенничество с банковскими картами, телефонное мошенничество с банковскими картами
    Мошенник совершивший преступление наказывается лишением свободы до 2 лет включительно. Или санкциями, размер суммы составит 120 тысяч. Также могут применяться исправительные работы принудительно в сумме 360 часов. Или общественные работы до 1 года. В особо сложных случаях суд может назначить ограничения свобод до трех лет.
  2.  Действие которые совершаются группой лиц наказывается удержанием средств с источника дохода имеющегося у обвиняемого в течении двух лет. Возможно наложением штрафа в размере 300 тысяч. Так же в зависимости от тяжести возможно применение исправительных работ до 2 лет. А так же общественные работы до 480 часов. В случае серьезных нарушений срок составит 5 лет, возможно смягчение ответственности до года.
  3.  Действия обоснованные в первых двух статьях, и совершившие данных действий используя служебное положение. Наказывается изъятием у обвиняемого любого имеющегося дохода до 3 лет. Либо штрафом от 100 до 500 тысяч рублей. А также ограничением свободы до 2 лет или до 6 лет с наложением штрафа в сумме 80 тысяч рублей. Также могут примениться принудительные исправительные работы на срок до 5 лет.
  4.  Все деяния описанные в трех статья, совершенные группой лиц. Либо в крупном размере, могут лишить свободы на 10 лет. С изъятием дохода на срок трех лет, или взыскание в сумме миллиона рублей. В некоторых случаях возможно ограничение свободы до двух лет.

В статье мы привили основные наказания для совершивших преступление. Если требуется более глобально изучить вопрос, потребуется изучить полностью закон РФ. А лучше обратится к специалисту имеющему глубокие знания в этом вопросе, и главное практику применения.

Кредитные и дебетовые карты




 


Поставить оценку

5 / 5. Оценили 1


Оставить комментарий

Пока нет комментариев


Scroll Up
Мир Всех Кредитов @ 2019 - 2020 - Бесплатный информационный портал помогающий подобрать финансовые предложения. На сайте представлены ознакомительные материалы. Не являющиеся публичной офертой. При использовании материалов сайта, обязательна индексируемая обратная ссылка.