Как списать долг по кредиту банкротство является ли выходом

Как списать долг по кредиту банкротство Онлайн журнал
Как списать долг по кредиту

Как списать долг по кредиту банкротство физ лиц. Как и почему появляются долги по кредитам – история сугубо личная, но в истоках имеет общую причину, именуемую «необходимость».

Действительно ли банкротство – та самая «нить Ариадны», которая поможет вернуться к нормальной жизни? И каково жить в статусе банкрота?

Кредит – наиболее быстрый способ получить крупную сумму денег и вернуть долг позже, частями в течение энного количества времени.

Для современного, особенно городского, человека давно стало обыденным покупать в рассрочку и брать взаймы у кредитных организаций.

Благополучно выплатив первый заем, многие вскоре берут второй, далее следующий, и настолько привыкают жить в кредит, что уже не могут остановиться. Другие одновременно платят два, три и более кредита.

Появилось даже выражение «за кредитоваться по полной».

Финансовая подушка безопасности это что такое и почему нужна даже вам

Налоговый социальный вычет это — как его получить

Как списать долг по кредиту банкротство и платежеспособность

В самом принципе ничего страшного нет, пока человек платежеспособен. Если нужно – возможно потерпеть и ограничить потребности. Другое дело, если по каким-то причинам платежеспособность снижается.

В этом случае покрыть полностью расходы ежемесячными платежами становится невозможно, начинаются просрочки, лихорадочный поиск денег и путей выхода из «крутого пика». Если же выход не найден, и ситуации развивается не в пользу заемщика, придется задуматься о банкротстве на законных основаниях.

Единственный способ списать долги по займам и кредитам на законных основаниях — объявить себя банкротом.

Банкротство — это особая процедура, начинаема на законных основаниях, человеком попавшим в трудную финансовую ситуацию, не имеющему возможность оплачивать кредит, займ по сложным жизненным обстоятельствам.

Когда банк выставит претензию о неоплате по кредиту

Началом срока неоплаты банки считают время последнего взаимодействия с банком, а именно последнее внесение средств. После 30 дневной просрочки финансовое учреждение начинает предпринимать различные действия по установлению причины неоплаты и предотвращению увеличения долга. Сотрудники кредитного учреждения начнут узнавать, проверять заемщика, почему платеж не внесен в срок.

Через 90 дней, если нет четкого обоснования неоплаты, кредитор подает в суд. Но когда заемщик не уклоняется от общения с банком, показывает веские причины неоплаты, подписывает документы. Возможно добиться поблажек учреждения, в виде рефинансирования или кредитных каникул.

Начало конца

Как списать долги по кредиту банкротство, и что ждет в дальнейшем. Если ничего не предпринимать, то вскоре жизнь превратится в ад. Каждый день телефон будет разрываться от звонков банка.

Последуют звонки на работу, поручителям, членам семьи, нескончаемые СМС сообщения с жесткими требованиями оплаты просрочки. Угрозой наложения штрафов, потом передаче дела в суд, продаже долга кол лекторскому агентству.

Печально известные методы работы отдельных коллекторов вселяют ужас и заставляют содрогаться тех, кто к кредитам не имеет ни какого отношения. Что говорить о душевном состоянии должника! Постоянный стресс и негативные эмоции, в конце, скажутся на эффективности работы, на отношениях с родственниками, друзьями и коллегами.

Что делать? Трезво оценить ситуацию и выбрать правильное направление. И помнить, что реальных способов выхода из этого сложного положения два.

1 Найти возможность расплатиться или признать отсутствие таковой, объявив заемщика банкротом.

Первый способ предполагает наличие у должника ликвидного имущества, состоятельных друзей, с помощью которых можно погасить сумму долга или большую его часть. Если же имущества и помощников нет, то человеку придется обратиться к банку с просьбой рефинансировать задолженность или пере кредитоваться.

Это поможет уменьшить ежемесячную выплату, окончательная же сумма долга непременно возрастет.

Аксиома проста – банк ничего не делает бесплатно.

2 Второй способ заставит принять необходимость определенных потерь, как материальных, так и социальных, но позволит законным способом избавиться от долгов, и сумасшествия, описанного выше.

Как самостоятельно списать долги

Существует некоторые процедуры помогающие человеку самостоятельно списать долги по кредиту:

  1. Использовать договор страхования погашая задолженности (если таковой заключался)
  2. Потребуется подобрать банк, рефинансирующий долг заемщика по низкой ставке
  3. Договориться с банком и оформить кредитные каникулы
  4. Реструктуризировать долг перед банком
  5. Использовать залоговое имущество, покрыв долг

Все ли так радужно

Процедура банкротства не такая уж легкая и безболезненная, как может оказаться. Существует ряд нюансов, которые следует знать перед тем, как ее инициировать:

  • если совокупная стоимость имеющегося имущества, за исключением единственного жилья, превышает сумму долга. Должника банкротом не признают;
  • имеющийся постоянный доход позволяет платить кредит, то банкротство не состоится и суд обяжет заявителя выплачивать долг;
  • внесудебная процедура банкротства, возможна при размере долга от 50 до 500 тысяч рублей. Осуществляется бесплатно, если долг больше полумиллиона, то признание должника банкротом возможно через суд, это потребует немалых затрат;
  • сделки должника за последние три года, связанные с продажей имущества по заниженной стоимости, признаются сомнительными и будут отменены;
  • после вынесения судом решения о признании должника банкротом, имеющееся имущество, за исключением определенного законом списка вещей и предметов. Включается в конкурсную массу для реализации и последующего погашения кредитных обязательств за счет полученных средств.

Однако и первые позитивные изменения последуют, как только решение о начале процедуры принято. А в адрес кредиторов отправлено официальное уведомление. Должник прекращает выплаты, а банк перестает начислять на имеющийся долг проценты, штрафы, пени и неустойки.

С этого момента прекращаются звонки и сообщения от сотрудников кредитной организации и коллекторов.

Стороны начинают готовить документы к предстоящим судебным заседаниям.

«Безденежье»: мифы и реальность

В нашей стране закон о банкротстве физических лиц принят в 2015 году 1 октября. За пять лет им уже воспользовались сотни тысяч граждан. С 2020 года процедура банкротства стала еще проще, но для тех, у кого совокупный долг менее 500 000 рублей. Теперь его можно оформить через МФЦ написав соответствующее заявление.

Такая возможность появилась с 1 сентября 2020 года. Должники могут воспользоваться данной возможностью и списать долги по кредитам, займам на законных основаниях. Это положение регламентируется статьей No 127 ФЗ.

Сложнее было тем, кто проходил этот путь в числе первых – сомнения, что закон работает, перевешивали здравый смысл.

Параллельно тема банкротства обрастала горой мифов, в которые поверить легче, чем в реальные истории. Вот, пожалуй, самые популярные из них.

  • Банки на банкротство клиента не соглашаются, им нужно любым путем вернуть деньги.
  • Суды и банки повязаны между собой, и у них круговая порука, дела о банкротстве заканчиваются в пользу банков.
  • Банки (контролируют) бандитские группировки, которые заставят вернуть долг, даже если суд спишет.
  • Банк по суду отберет последнее и выгонит должника на улицу.

На самом деле реальная картина выглядит следующим образом:

  • банковские кредиты застрахованы, и банкротство заемщика – наиболее верный для банка способ вернуть средства;
  • время, когда бизнесом правили бандитские группировки, прошло, и выбивать долг после признания физического лица банкротом не будут;
  • единственное жилье гражданина защищено законом, и забрать его в счет погашения долгов нельзя.

Банкротство – реальная процедура, цель которой – помочь человеку вылезти из Долговой ямы и возможность начать новую жизнь.

Какие долги спишут по завершению банкротства

  1. Долги и просрочки ЖКХ и услугам связи
  2. Займы и кредитные долги подтвержденные договорами и расписками
  3. ИП освободят от кредитной задолженности, по взятым кредитам, долговым займам
  4. Спишут не оплаченные налоги в бюджет

Жизнь после «разорения»

Как списать долг по кредиту банкротство — плюсы и минусы. Принять решение о банкротстве бывает довольно сложно. Многие воспринимают этот шаг как настоящую трагедию, когда жизнь летит под откос.

И дело не только в том, что процесс грозит потерей имущества, нажитого честным трудом, – пережить потерю материальных ценностей можно, в жизни бывает всякое. Но на кону оказывается многолетняя карьера.

Отданные самые плодотворные годы жизни, а с нею вместе – большие планы на ближайшее будущие, как смириться с этим?! Где взять пять или десять лет, чтоб вернуться на тот же уровень?

Ведь статус банкрота серьезно ограничивает возможности человека:

  • в случае, когда процедура осуществлялась в суде, банкрот не сможет занимать ни одну руководящую должность в течение последующих 3 лет;
  • внесудебный способ банкротства налагает запрет на срок от 3 до 10 лет в зависимости от профиля организации;
  • в течение 5 лет банкроту запрещено оформлять статус ИП;
  • по истечению до 5 лет банкрот обязан извещать банк о банкротстве, пытаясь взять новый кредит

Минусов действительно много. Однако стоит посмотреть с другой стороны, увидев несомненные плюсы.

  1. Во-первых, долги списываются полностью вместе со штрафами, пенями и неустойками.
  2. Во-вторых, закон определяет список того, что у банкрота забрать нельзя. Единственное жилое помещение, земельный участок, личные вещи, предметы повседневного пользования, домашние животные, государственные награды и призы.

Согласитесь, этого вполне достаточно для нормальной жизни.

  1. 3. В-третьих, жизненный и профессиональный опыт ни куда не денутся и станут основой будущего.

И главное: освободившись от долгов, несмотря на понесенные потери, человек обретет душевное равновесие, спокойствие и способность рационально мыслить. Строить реальные планы безбедного существования.

Надеемся статья поможет в решении вопроса, как списать долг по кредиту и стоит ли инициировать банкротство.

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru

Видео как списать долг по кредиту банкротство длится 5,38 минут

Оцените статью
Добавить комментарий