Сложный процент что такое, зачем нужен и насколько полезен

Slojnii procent chto takoe Инвестиции

Сложный процент что такое. Многие люди с течением времени понимают, работа по найму не сможет обеспечить свободу, лучшую жизнь, путешествия. Да, пока вы молоды и амбициозны, весь мир кажется доступным, и горы свернуть для молодого человека очень легко.

Но в жизни приходит осознание и понимание что скоро придет старость и хотелось пожить для себя. Попутешествовать, провести больше времени с родными, уделить больше внимание семье.

Поэтому человек ищет способы заработка в инвестициях или на банковских вкладах. И в этом помогает сложный процент. Давайте подробнее разберем — сложный процент что такое.

Что такое сложный процент чудо сложного процента

Компаундирование — процесс роста. Схожий с «эффектом снежного кома». Сложными процентами называют проценты, полученные на деньги, ранее заработанные как проценты. Это приводит к увеличению процентов и остатков счетов с увеличивающейся скоростью, известной как экспоненциальный рост.

Инвестиционный калькулятор онлайн: определение, виды, инструкция

Сложные проценты — одна из самых важных концепций, которые необходимо понимать управляя финансами. Это увеличивает прибыль от сбережений и инвестиций, но также может работать против вкладчика, во время оплаты кредита.

Что это такое и как это работает

Чтоб понять сложные проценты, начнём с концепции простых процентов: вкладчик инвестирует деньги в банк, а тот выплачивает проценты по депозиту.
Например, вкладчик зарабатывает 5% годовых, депозит в размере 100 долларов принесет 5 долларов через год.

Для понимания, как изменяться сбережения и нужны ли сложные начисления. Вкладчик получит проценты на первоначальный депозит, и проценты с только что заработанных процентов. Это накопление процентов на процент.

Следовательно, проценты, которые зарабатывают на второй год, будут больше, чем в предыдущем, потому что баланс счета составляет 105 долларов, а не 100 долларов.

  1. Первый год: первоначальный депозит в размере 100 долларов приносит 5% годовых, 5 долларов, в результате чего баланс достигает 105 долларов.
  2. Второй год: 105 долларов приносят 5% годовых, 5,25 доллара; баланс теперь составляет 110,25 доллара.
  3. Третий год: баланс в размере 110,25 доллара приносит 5% годовых, 5,51 доллара; баланс теперь составляет 115,76 доллара.

Выше приведен пример годового начисления процентов; во многих банках, особенно онлайн-банках, проценты ежедневно накапливаются и добавляются на ваш счет ежемесячно, поэтому процесс идет еще быстрее. То есть, начинает работать (снежный ком), проценты зарабатываются с процентов.

Есть способы убедиться, что компаундирование работает в пользу вкладчика. Чем дольше возможно оставлять деньги нетронутыми, тем больше могут вырасти, потому что сложные проценты со временем растут экспоненциально.

В случае откладывания 100 долларов в месяц под 5% годовых в течение 5 лет, возможно получить 6 100 долларов на депозитах и заработать 836,63 долларов в виде процентов. Даже если больше не вносились средства на депозиты.

Через 20 лет счет заработает дополнительно 7 484,13 доллара США в виде процентов — больше, чем первоначальные 6 100 долларов на депозитах, благодаря начислению сложных процентов.

Быстрая выплата долга

Конечно, в случае займа денег, начисление сложных процентов работает против заёмщика, в пользу кредитора. Оплатив проценты на взятые в долг; в следующем месяце, при неуплате, необходимо выплатить проценты на взятую сумму плюс начисленные проценты. То есть заемщик получает гораздо большую сумму долговых обязательств.

Выплата долгов осуществляемая без задержек, при возможности приведет к сокращению долговых обязательств. Если у должника есть ссуды, не следует капитализировать проценты, лучше оплачивать вовремя, не накапливая. Даже если он не обязан платить, он окажет себе услугу, сведя к минимуму процентные расходы.

Минимальная оплата по кредитной карте обойдется дорого, потому что невозможно повлиять на процентные платежи, а баланс может вырасти. Рекомендуется гасить быстрее проценты по кредиту, избежав сложного процента в долговых обязательствах. По мере роста долга, заемщик может не справится с ростом отрицательных платежей.

Сохранение низких ставок по займам — помимо влияния на ежемесячный платеж, процентные ставки по займам определяют, насколько быстро растет долг и сколько времени потребуется для погашения.

Трудно бороться с двузначными ставками, которые есть у большинства кредитных карт и займов. Посмотрите, есть ли смысл консолидировать долги, лучше оплатой снижать процентные ставки, пока происходит выплата долгов. Это может ускорить процесс, и сэкономить деньги.

kalkulyator slojnogo procenta s reinvestirovaniem

Что делает сложные проценты сильными

Начисление процентов происходит, во время повторной выплаты процентов.

  •  Частота: сложения обладает значением. Частые периоды начисления сложных процентов дают результаты перспективнее. При открытии сберегательного или инвест счета необходимо обращать внимание на частоту выплат. Обратите внимание, что процентные платежи добавляются к счету только ежемесячно, но расчеты можно производить ежедневно. Некоторые счета начисляют проценты только ежемесячно или ежегодно.
  •  Время: при длительных периодах аккумулирования, улучшается эффект прибыли. Опять же, наличие большого количества расчетов, «до внесений» на счет, когда деньги остаются не тронутыми, способствует быстрому росту и увеличению объема средств.
  •  Процентная ставка: также является неотъемлемым фактором баланса с течением времени. Скорость роста счёта зависит от размера ставки. Сложные проценты только увеличивают рост капитала. Особенностью является то, что если счёт остаётся нетронутым большое количества времени, инвестор получит хорошую прибавку к своим финансам.
  •  Депозиты: депозиты, как и снятие накопленных средств также непосредственно влияют на размер счета. Наиболее релевантным будет постоянное и постепенное добавление новых средств на депозиты. Начисления процентов ослабляются в случае снятия денег со счёта.
  •  Начальная сумма: сумма, которая вкладывается изначально, влияние на начисление процентов — незначительное. Не имеет значения вложено изначально 20 центов или 2 тысячи, процесс начисления процентов остаётся неизменным. Доход видится большим, если изначальный капитал выше. При рассмотрении долгосрочных перспектив оптимально сосредоточиться на процентах и времени: какой процент будет заработан, как долго не изымаются средства.

Формула сложного процента

Возможно рассчитать сложные проценты несколькими способами, чтобы понять, как достичь своих целей, помочь сохранить реалистичные ожидания.

Онлайн-калькуляторы работают лучше всего, ведь они рассчитывают суммы за человека, могут легко создавать диаграммы и годовые таблицы. Но многие люди предпочитают смотреть на числа подробнее, производя расчеты самостоятельно.

Используйте финансовый калькулятор с функциями хранения, особенно для формул, а также обычный калькулятор, если у него есть ключ вычисления показателей.

Как же нам посчитать сложный процент. Необходима формула сложного процента
Сложный процент рассчитать можно вот так, самый доступный способ

S = X * (1 + %)n

Вложено 1 000$ в банк под 10% годовых
Через год на счету будет сумма S = 1000 + 1000*10% = 1100$.
Доход — 100$.

Оставляем на следующий срок 1100$ на второй год так же под 10 процентов.
Через 2 года накопления составят 1100 + 1100*10% = 1210$.

Значит прибыль за первый год (100) прибавим к основной сумме (1000) и на второй год сгенерирована новая прибыль. Далее на 3-й год и за 2-й год прибыль добавляется к основному капиталу и самостоятельно сгенерирует дальнейшую прибыль. Далее по экспоненте.

  • S — конечная прибыль
  • X — начальная вложенная сумма
  • % — процентная ставка, в % годовых /100
  • n — количество периодов, (лет, месяцев, кварталов)
затраченное время сложный процент    простой процент
год сумма доход сумма доход
150000 5000 50000 5000
260500 5500 55000 5000
366550 6050 60000 5000
473205 6655 65000 5000
580525 7320 70000 5000
688578 8053 75000 5000
797453 8875 80000 5000
8107179 9726 85000 5000
9117897 10718 90000 5000
10129687 11790 95000 5000
итого 129687 95000

Правило 72

Правило 72 — данный способ оценить сложные проценты. Это эмпирическое правило подскажет что нужно, для удвоения денег, с учетом ставки, заработанной вкладчиком. И продолжительности времени, в течение которого он получит эту ставку. Необходимо умножить количество лет на процентную ставку.

Пример 1: Есть сбережения в размере 1000 долларов США, которые приносят 5% в год. Сколько времени потребуется, чтобы на счету было 2000 долларов?
Поскольку 72 разделенное на 5 дает 14,4, на удвоение денег потребуется 14,4 года.

Пример 2: Есть 1000 долларов, а через 20 лет вам потребуется 2000 долларов. Какую ставку необходимо выбрать и заработать, чтобы удвоить деньги?
Поскольку 72 разделенное на 20 равняется 3,6, необходимо будет зарабатывать 3,6% годовых, чтобы достичь цели.

Диверсификация портфеля

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru!

QR-kredit-cmotry-tyt.ru
Avatarka
Дронов Андрей

Высшее финансовое образование. Закончил Инженерно-Экономический институт НИУ МЭ

Оцените автора
Добавить комментарий