Сложный процент что такое, зачем нужен и насколько полезен


Сложный процент что такое. Многие люди с течением времени понимают, работа по найму не сможет обеспечить свободу, лучшую жизнь, путешествия. Да, пока вы молоды и амбициозны, весь мир кажется доступным, и горы свернуть для молодого человека очень легко.

Но в жизни приходит осознание и понимание что скоро придет старость и хотелось пожить для себя. Попутешествовать, провести больше времени с родными, уделить больше внимание семье. Поэтому человек ищет способы заработка в инвестициях или на банковских вкладах. И в этом помогает сложный процент. Давайте подробнее разберем — сложный процент что такое.

Что такое сложный процент, чудо сложного процента

Компаундирование — процесс роста. Схожий с «эффектом снежного кома». Сложными процентами называют проценты, полученные на деньги, ранее заработанные как проценты. Это приводит к увеличению процентов и остатков счетов с увеличивающейся скоростью, известной как экспоненциальный рост.

Сложные проценты — одна из самых важных концепций, которые необходимо понимать управляя финансами. Это увеличивает прибыль от сбережений и инвестиций, но также может работать против вкладчика, во время оплаты кредита.



Как это работает

Чтоб понять сложные проценты, начнём с концепции простых процентов: вкладчик инвестирует деньги в банк, а тот выплачивает проценты по депозиту.
Например, вкладчик зарабатывает 5% годовых, депозит в размере 100 долларов принесет 5 долларов через год. Для понимания, как изменяться сбережения и нужны ли сложные начисления. Вкладчик получит проценты на первоначальный депозит, и проценты с только что заработанных процентов. Это накопление процентов на процент.

Следовательно, проценты, которые зарабатывают на второй год, будут больше, чем в предыдущем, потому что баланс счета составляет 105 долларов, а не 100 долларов.

  1. Первый год: первоначальный депозит в размере 100 долларов приносит 5% годовых, 5 долларов, в результате чего баланс достигает 105 долларов.
  2. Второй год: 105 долларов приносят 5% годовых, 5,25 доллара; баланс теперь составляет 110,25 доллара.
  3. Третий год: баланс в размере 110,25 доллара приносит 5% годовых, 5,51 доллара; баланс теперь составляет 115,76 доллара.

Выше приведен пример годового начисления процентов; во многих банках, особенно онлайн-банках, проценты ежедневно накапливаются и добавляются на ваш счет ежемесячно, поэтому процесс идет еще быстрее. То есть, начинает работать (снежный ком), проценты зарабатываются с процентов.

Есть способы убедиться, что компаундирование работает в пользу вкладчика. Чем дольше возможно оставлять деньги нетронутыми, тем больше могут вырасти, потому что сложные проценты со временем растут экспоненциально.

В случае откладывания 100 долларов в месяц под 5% годовых в течение 5 лет, возможно получить 6 100 долларов на депозитах и заработать 836,63 долларов в виде процентов. Даже если больше не вносились средства на депозиты. Через 20 лет счет заработает дополнительно 7 484,13 доллара США в виде процентов — больше, чем первоначальные 6 100 долларов на депозитах, благодаря начислению сложных процентов.

Быстрая выплата долга

Конечно, в случае займа денег, начисление сложных процентов работает против заёмщика, в пользу кредитора. Оплатив проценты на взятые в долг; в следующем месяце, при неуплате, необходимо выплатить проценты на взятую сумму плюс начисленные проценты. То есть заемщик получает гораздо большую сумму долговых обязательств.

Выплата долгов осуществляемая без задержек, при возможности приведет к сокращению долговых обязательств. Если у должника есть ссуды, не следует капитализировать проценты, лучше оплачивать вовремя, не накапливая. Даже если он не обязан платить, он окажет себе услугу, сведя к минимуму процентные расходы.

Минимальная оплата по кредитной карте обойдется дорого, потому что невозможно повлиять на процентные платежи, а баланс может вырасти. Рекомендуется гасить быстрее проценты по кредиту, избежав сложного процента в долговых обязательствах. По мере роста долга, заемщик может не справится с ростом отрицательных платежей.

Сохранение низких ставок по займам — помимо влияния на ежемесячный платеж, процентные ставки по займам определяют, насколько быстро растет долг и сколько времени потребуется для погашения.

Трудно бороться с двузначными ставками, которые есть у большинства кредитных карт и займов. Посмотрите, есть ли смысл консолидировать долги, лучше оплатой снижать процентные ставки, пока происходит выплата долгов. Это может ускорить процесс, и сэкономить деньги.



калькулятор сложного процента с реинвестированием


Что делает сложные проценты сильными

Начисление процентов происходит, во время повторной выплаты процентов.

  •  Частота: сложения обладает значением. Частые периоды начисления сложных процентов дают результаты перспективнее. При открытии сберегательного или инвест счета необходимо обращать внимание на частоту выплат. Обратите внимание, что процентные платежи добавляются к счету только ежемесячно, но расчеты можно производить ежедневно. Некоторые счета начисляют проценты только ежемесячно или ежегодно.
  •  Время: при длительных периодах аккумулирования, улучшается эффект прибыли. Опять же, наличие большого количества расчетов, «до внесений» на счет, когда деньги остаются не тронутыми, способствует быстрому росту и увеличению объема средств.
  •  Процентная ставка: также является неотъемлемым фактором баланса с течением времени. Скорость роста счёта зависит от размера ставки. Сложные проценты только увеличивают рост капитала. Особенностью является то, что если счёт остаётся нетронутым большое количества времени, инвестор получит хорошую прибавку к своим финансам.
  •  Депозиты: депозиты, как и снятие накопленных средств также непосредственно влияют на размер счета. Наиболее релевантным будет постоянное и постепенное добавление новых средств на депозиты. Начисления процентов ослабляются в случае снятия денег со счёта.
  •  Начальная сумма: сумма, которая вкладывается изначально, влияние на начисление процентов — незначительное. Не имеет значения вложено изначально 20 центов или 2 тысячи, процесс начисления процентов остаётся неизменным. Доход видится большим, если изначальный капитал выше. При рассмотрении долгосрочных перспектив оптимально сосредоточиться на процентах и времени: какой процент будет заработан, как долго не изымаются средства.

Формула сложного процента

Возможно рассчитать сложные проценты несколькими способами, чтобы понять, как достичь своих целей, помочь сохранить реалистичные ожидания.

Онлайн-калькуляторы работают лучше всего, ведь они рассчитывают суммы за человека, могут легко создавать диаграммы и годовые таблицы. Но многие люди предпочитают смотреть на числа подробнее, производя расчеты самостоятельно. Используйте финансовый калькулятор с функциями хранения, особенно для формул, а также обычный калькулятор, если у него есть ключ вычисления показателей.

Как же нам посчитать сложный процент. Необходима формула сложного процента
Сложный процент рассчитать можно вот так, самый доступный способ

S = X * (1 + %)n

Вложено 1 000$ в банк под 10% годовых
Через год на счету будет сумма S = 1000 + 1000*10% = 1100$.
Доход — 100$.

Оставляем на следующий срок 1100$ на второй год так же под 10 процентов.
Через 2 года накопления составят 1100 + 1100*10% = 1210$.

Значит прибыль за первый год (100) прибавим к основной сумме (1000) и на второй год сгенерирована новая прибыль. Далее на 3-й год и за 2-й год прибыль добавляется к основному капиталу и самостоятельно сгенерирует дальнейшую прибыль. Далее по экспоненте.

S — конечная прибыль
X — начальная вложенная сумма
% — процентная ставка, в % годовых /100
n — количество периодов, (лет, месяцев, кварталов)



                       затраченное время              сложный процент               простой процент
         год                      сумма                  доход                      сумма                    доход
          1                  50000               5000                      50000                     5000
          2                 60500               5500                      55000                      5000
          3                66550               6050                      60000                      5000
          4                73205               6655                      65000                      5000
          5                80525               7320                       70000                      5000
          6                88578               8053                       75000                      5000
          7                97453               8875                       80000                       5000
          8                107179               9726                       85000                       5000
          9                117897               10718                       90000                       5000
          10                129687               11790                       95000                       5000
          итого                129687                        95000                    

Правило 72

Правило 72 — данный способ оценить сложные проценты. Это эмпирическое правило подскажет что нужно, для удвоения денег, с учетом ставки, заработанной вкладчиком. И продолжительности времени, в течение которого он получит эту ставку. Необходимо умножить количество лет на процентную ставку.

Пример 1: Есть сбережения в размере 1000 долларов США, которые приносят 5% в год. Сколько времени потребуется, чтобы на счету было 2000 долларов?
Поскольку 72 разделенное на 5 дает 14,4, на удвоение денег потребуется 14,4 года.

Пример 2: Есть 1000 долларов, а через 20 лет вам потребуется 2000 долларов. Какую ставку необходимо выбрать и заработать, чтобы удвоить деньги?
Поскольку 72 разделенное на 20 равняется 3,6, необходимо будет зарабатывать 3,6% годовых, чтобы достичь цели.

 

 

Банк UBS Швейцария




 


Поставить оценку

5 / 5. Оценили 1


Оставить комментарий

Пока нет комментариев


Scroll Up
Мир Всех Кредитов @ 2019 - 2020 - Бесплатный информационный портал помогающий подобрать финансовые предложения. На сайте представлены ознакомительные материалы. Не являющиеся публичной офертой. При использовании материалов сайта, обязательна индексируемая обратная ссылка.