Ссуда это простыми словами: для чего нужна

Chto takoe ssuda Банковские термины
Ssuda eto prostimi slovami

Ссуда что это такое в экономике. Самое понятие берет свое начало в Древнеримской Империи. Товарно-денежный вариант отношений имел широкое распространение в то время. Так, во временное и безвозмездное пользование граждане передавали друг другу недвижимость и различные вещи.

Сейчас многие полагают, что ссуда и кредит это одно и то же. На деле же оказывается, что два этих широко известных всем слова имеют существенную разницу. Стоит более подробно рассмотреть эти понятия.

Что такое ссуда?

Ссуда это – предоставление денежных средств или имущества на определенный срок, указанный в договоре.

Тот, кто дает ссуду именуется ссудодателем, а тот, кто получает – соответственно ссудополучателем.

Договор безвозмездного пользования это и есть договор ссуды, соглашение, по которому будут передаваться материальные ценности.

В нем обычно указывается, в каком состоянии ссудополучатель должен вернуть вещь ссудодателю при учете нормального износа либо в первоначальном состоянии.

Процесс изменения технических или других характеристик вещи, возникающей при ее правильной эксплуатации, называется нормальным износом.

Ссуда это, как правило, состав трех видов:

  1. имущественные (передача какого-либо имущества во временное пользование);
  2. банковские (предоставление денежных средств для предприятий или учреждений);
  3. потребительские (предоставление денег на нужды клиентов на определенных условиях).

Ссуда это инструмент который могут получить определенные категории граждан, например военные, сотрудники организаций, граждане, которые попадают под определенные социальные программы государства.

В чем разница между ссудой и кредитом?

Кредит подразумевает выдачу денежных средств под определенный процент на обозначенный срок. В кредит выдаются только деньги.

Исходя из выше перечисленного, ссуда — это безвозмездное временное пользование (на условиях возврата) вещами, имуществом или получение денежных средств без начисления процентов по ним.

Основное отличие ссуды от кредита в том, что денежные средства или имущество передается безвозмездно, т.е. начисление процентов в виде переплаты не будет.

Ссуда это предполагает доверительные отношения между ссудодателем и ссудополучателем.

При выдаче ссуды, банк не остается без прибыли. Банк получает выгоду за обслуживание клиентского счета, оформление страховки или снятие денежных средств. При оформлении ссуды необходимо тщательно изучить все нюансы, плюсы и минусы.

Предмет договора

Предметом договора ссуды, как правило, является движимое и недвижимое имущество (здания, земельные участки, транспорт, оборудование).
Сторонами договора непосредственно являются ссудодатель и ссудополучатель.

Срок исполнения

Определяется по соглашению ссудодателя и ссудополучателя. Если временные рамки не установлены, может быть заключен на неопределенный срок, таким образом, ссудодатель не будет знать, на какой именно период времени он передает в безвозмездное пользование, то или иное имущество.

Ниже приведены права и обязанности сторон ссудного контракта:

К обязанностям ссудодателя относятся:

  1. передача вещи или имущества ссудополучателю в рабочем состоянии, в том случае если имеются недостатки, необходимо оповестить об этом другую сторону.
  2. предупреждение ссудополучателя о третьих лицах, имеющих права на передаваемую вещь.
  3. снабжение всеми необходимыми комплектующими и документацией

Права ссудополучателя:

  1. замена переданной вещи для устранения обнаруженных недостатков.
  2. требование о возврате от ссудополучателя после того, как договор ссуды будет прекращен.

Обязанности ссудополучателя:

  1. осуществлять пользование полученной вещью по назначению и в соответствие с условиями соглашения;
  2. следить за нахождением её в рабочем виде, а так же осуществлять необходимый ремонт и производить необходимые расходы по содержанию;
  3. не передавать посторонним лицам, не имея разрешения ссудодателя;
  4. вернуть вещь ссудодателю в рабочем состоянии с учетом нормального износа;

Права ссудополучателя:

требование от ссудодателя недостающей документации и принадлежностей;

требование от ссудодателя расторжения контракта на безвозмездного пользования и возмещения ущерба, в случае, если предмет договора так и не был передан;

требование от ссудодателя возмещения потраченных средства на устранение недочетов в переданной вещи либо их безвозмездного устранения, или же досрочного расторжения соглашения, с возмещением реального ущерба;

Чем обеспечиваются банковские ссуды?

Обеспечение ссуд или другими словами возвратность обозначает источник погашения долга. То есть банк должен иметь гарантии того, что заемщик сумеет вовремя вернуть долг.
Формы обеспечения могут быть следующие:

  • залог имущества – таким образом, кредитор, может реализовать это имущество, если условия соглашения не будут выполнены и долг не будет возвращен в срок.
  • поручительство – поручитель обязан отвечать перед учреждением за своевременный возврат долга.
  • гарантия – особый вид поручительства, при котором вышестоящая организация гарантирует банку выплату средств по договору. Основным условием является финансовая устойчивость гаранта.
  • страхование – для снижения кредитных рисков банк может потребовать от заемщика договор, заключенный со страховой компанией о том, что имущество заемщика будет застраховано.

Что такое необеспеченная ссуда в другом банке

Необеспеченная ссуда – это вид ссуды, предоставляемый без залогового обеспечения. Если приравнивать ссуду к определенному роду кредита, то в случае непогашения, кредитор не сможет получить каких-либо активов должника.

Данный вид ссуды является самым рискованным и требует высоких процентных ставок, чтобы компенсировать возникающий риска у кредиторов.

Что произойдет, если будут нарушены условия

В согласованности с Гражданским Кодексом РФ, при нарушении исполнения условий кредитного договора, банк вправе потребовать возместить убытки, а именно выплатить пени или штраф.

Все проценты по пеням и штрафам начисляются в соответствие с ключевой ставкой Центробанка. Ниже подробно рассмотрены виды ответственности, возникающие при нарушении кредитного соглашения:

финансовая — самый распространенный вид наказания за несвоевременную уплату денежных средств. К финансовым санкциям можно отнести начисленные штрафы на сумму всех просроченных платежей, повышение кредитной ставки (обычно это относится к кредитам с плавающей процентной ставкой), требование о единовременном погашении кредитного долга. Финансовое учреждение всегда заблаговременно предупреждает клиентов, что в назначенную дату платеж будет списан с их счета.

имущественная — здесь речь идет о кредитах, которые подкрепляются имуществом в виде залога. Залогом может быть движимое и недвижимое имущество. По требованию имущество может быть изъято или же на него можно наложить арест. Помимо этого, аресту подлежат все банковские счета.

административная — такой вид административного наказания за неуплату платежа по кредиту, косвенно рассматривается в отдельных случаях. Например, когда было совершено незаконное оформление льготного кредита или в случае, когда должник собирается выехать за пределы государства;

уголовная — такое наказания является самым суровым. Применение уголовной ответственности грозит при совершении мошеннических операций, при оформлении кредита (например, оформление по чужим документам, удостоверяющим личность) или злостное, постоянное уклонение от уплаты долга;

Образец кредитного договора

Кредитный договор – это сделка о передаче денежных средств, заключенное между кредитным учреждением и заемщиком.

Чаще всего имеет стандартный формат и стандартные условия, отдельные нюансы договора зависят от политики банка. Составляется в двух экземплярах. Одина копия хранится в банке, другая отдается клиенту на руки.

В документе прописывается дата, номер, необходимые реквизиты банка и данные заемщика. Договор следует хранить до полного прекращения действия заключенного всеми сторонами соглашения.

После подписания документ вступает в свою силу и продолжает действовать до полного окончания исполнения заключенных обязательств займодавца и заемщика.

Чаще всего кредитный договор формируется из нескольких страниц и частей. В начале указываются все понятия и термины, правила и порядок выдачи и правила обслуживания. В другой части документа могут указываться обеспечение договора, срок его действия, сумма, которую получит клиент.

Также указываются обязанности заемщика и кредитора

К основным требованиям к заемщику в зависимости от выбранных условий кредитования можно отнести:

  • предоставление необходимого пакета документов для заключения соглашения;
  • предоставление залога или другой формы гарантий по обязательствам;
  • страхование здоровья и имущества;
  • обеспечение нужной суммы на счете, для оплаты ежемесячных платежей;
  • штрафные санкции при нарушении;

К основным обязанностям необходимо отнести:

  • выдать указанную сумму на определенный срок в соответствие с заключенным соглашением;
  • рассмотреть заявление о снижении процентной ставки по условиям договора;
  • после погашения долга выдать клиенту соответствующий документ об исполнении обязательств;
  • по запросу заемщика предоставить требуемые оригиналы платежных документов;

При подписании кредитного договора рекомендуется внимательно изучить полный текст, все сноски и мелкий шрифт, проверить цифры, особенно обратите внимание на штрафные санкции за просрочку платежей, в зависимости от банка, рассмотреть включен ли пункт о досрочном погашении платежа без введения дополнительной платы или иных санкций.

Как расторгнуть кредитный договор

Приостановка или расторжение кредита с банком возможно в следующих случаях:

  • клиент передумал. В этой ситуации ни банк, ни клиент не несут никаких потерь. Клиент пишет письменное заявление о расторжении договора, возвращает не потраченные средства.
  • банк нарушил условия. Например, если банк повысил процентную ставку без согласия клиента. В таком случае можно подать заявление в суд.
  • обоюдное согласие. В случаях, когда банк перезаключает согласие с клиентом на новых условиях, например, происходит рефинансирование кредита, тогда предыдущий договор расторгается обоюдно.
  • расторжение кредитного договора непосредственно финансовым учреждением. Банк может расторгнуть кредитный соглашение, если клиент осуществляет нецелевое использование денежных средств, нарушает график выплат, а так же вовсе отказывается выплачивать кредит.

Срок давности

Иногда после оформления кредита, случаются жизненные обстоятельства, когда заемщик не может ежемесячно вносить платежи во избежание просрочек.

Клиенту начинают приходить напоминания об оплате, затем применяются штрафные санкции, банк может подать в суд. Банку требуется вернуть свои денежные средства. Здесь следует обратиться к судебной дисциплине, а именно к понятию «срок исковой давности».

Это отрезок времени, в течение которого кредитор может требовать погасить кредитную задолженность у заемщика. Этот срок равен трем годам и устанавливается ГК РФ.

Клиенту не стоит допускать мысль о том, что после того как истечет срок, кредит не придется выплачивать. Проблемы с банком необходимо решить до истечения положенного времени, чтобы избежать дальнейших неприятностей.

Сумма минимального взноса для погашения долговых обязательств не должна превышать 20% от общего дохода должника. Данный пункт регулируется законом.

Правила исковой давности к не применяются к клиенту банка, если он вовремя осуществляет все платежи.

В следствии этого, можно сделать вывод, что ссуды и кредиты являются видами долговых обязательств. Иногда в жизни случаются различные ситуации, когда необходимо взять в банке кредит или ссуду.

Внимательность при оформлении, рассмотренье всех «за» и «против», грамотное распределение средств и соблюдение всех условий соглашения помогут избежать проблем при возвращении средств заемщику (за исключением форс-мажорных обстоятельств).

Читайте так же:

QR-kredit-cmotry-tyt.ru
Оцените статью
Добавить комментарий