SWIFT что это такое простыми словами

Свифт перевод Онлайн журнал

SWIFT что это такое. Международные торговые отношения обуславливают необходимость использования универсальной платежной системы. Она актуальна не только для расчета между компаниями, часто и физические лица прибегают к ее использованию.

При помощи SWIFT могут быть отправлены платежи в национальной, либо иностранной валюте. Получатель перевода может забрать наличные деньги или получить средства на счёт.

SWIFT что это такое

История и структура организации

Предпосылки к возникновению единых требований стали возникать в середине 20 века. Объемы международной торговли увеличивались, а платежи совершали при помощи телеграфа.

Несовершенство почтовых переводов не позволяло справляться с возросшей нагрузкой. К тому же, участились случаи возникновения ошибок и неточностей. В каждой стране были свои особенности функционирования банков, а отсутствие единых стандартов приводило к увеличению времени на обработку платежных операций.

Появилась необходимость в стандартизации банковских процедур и поиска способа передачи данных, которым бы пользовались участники из разных стран.

Годом основания Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций стал 1973. Компания представляет собой акционерное общество. Номинал каждой акции составляет 125 евро.

Все участники сообщества имеют собственный идентификатор. Ещё его называют BIC. Изначально для передачи сообщений между участниками и системой использовался внутренний протокол Х.25.

Сейчас используется более усовершенствованная система, которая гарантирует безопасную передачу данных. Она основана на использовании IP-адоесов.

Что такое платежная система SWIFT

Многие считают, что СВИФТ является аналогом VISA или Western Union, но это неверно. Эти организации нельзя назвать аналогами по той причине, что в функции сообщества не входит свершение расчетных операций.

Что это такое SWIFT? Задача – безопасная передача данных между банками. Каждый платеж содержит закодированную информацию, которая передается от отправителя к получателю.
СВИФТ заменил старые обменные каналы связи с клиентами, ранее используемые телеграф и телетайп.

swift код карты

Как расшифровать аббревиатуру SWIFT

Полное название — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, или чаще всего называют ее сокращённо – это структура, занимающаяся информацией по платежам и передачей в формате, едином для всех стран.

Самым простым способом узнать СВИФТ банка это офис, или официальный сайт, либо обратившись в службу клиентской поддержки. Составляется код из 8-11 символов. Без данного кода, присваиваемого банку-пользователю данной системы, передача в ней сообщений невозможна.

Идентификатор содержит буквы и цифры латинского алфавита. Составляется код из 4 частей.

  • Цифры с 1 по 4 – буквы. Они присваиваются исходя из названия банка в латинской транскрипции.
  • Символы 5 и 6 – буквенное обозначение страны
  • Цифры 7 и 8 – буквенное обозначение города, в котором находится банк.
  • Символы с 9 по 11 могут отсутствовать, если же они используются в идентификаторе,

то обозначают территориальное подразделение кредитной организации, в которое направлен платеж. При отсутствии информации отправитель может прописывать символы «Х».

Как работает SWIFT передача сообщений

Чтобы лучше понять, как работает эта связь, рассмотрим пример. Банки «X» и «Y» имеют счета в банке «Z». При использовании системы СВИФТ в работу задействованы корреспондирующие счета. «X» может совершать платежи по поручению клиентов, которых он обслуживает, в любые другие банки.

Если требуется оплатить сумму в «Y» со счета, открытого в банке «X», то он даёт поручение «Z» перевести денежную сумму на корр счет банка «Y». Задача финансовой организации «Z» также заключается в том, чтобы оперативно проинформировать получателя о поступлении средств на корреспондирующий счёт. Система нужна как раз для обмена информацией.

Использование СВИФТ

Сколько времени идёт SWIFT перевод

Транзакции не отличаются быстрым исполнением и высокой скоростью. Самый быстрый срок, когда клиент увидит средства на своем счёте, составляет 24 часа. В других случаях транзакция может занимать до 5 дней.

Несмотря на минусы данного способа, большое количество частных пользователей и корпораций доверяют именно СВИФТ по причине высокой степени безопасности передаваемых данных и надёжности.

Что это такое SWIFT? Ранее уже было обозначено, что называть системой перевода СВИФТ систему не совсем корректно. Этим способом передачи информации пользуются финансовые организации.

Юридические и физические лица, могут быть как получателями, так и отправителями в системе… Можно воспользоваться способом при наличии действующего счета открытого в банке, или без него, внеся денежные средства через кассу финансовой организации, либо оплатив картой.

Как отследить СВИФТ перевод

В 2017 году SWIFT анонсировала запуск трекера, который позволяет отслеживать движение денежных платежей в реальном времени.

Данная технология получила название SWIFT gpi. До ее появления цепочка движения средств не была прозрачной. Каждый банк, участвующий в международных платежах, обладал только частью информации, которая поступала к нему вместе с денежным переводом. Общей же картины движения перевода ни один участник видеть не мог.

С приходом SWIFT gpi путь от отправителя к получателю стал понятным и прозрачным. В единой базе видны этапы движения денежных средств.

Прозрачность данных – один из ключевых принципов современной банковской системы. Благодаря ей повышается лояльность к банку и уровень доверия со стороны клиентов.

Благодаря SWIFT gpi, финансовые организации могут оперативно реагировать на внештатные ситуации, например, при выявлении ошибки в реквизитах получателя.

До внедрения системы клиент не обладал информацией о сумме комиссий, которые удерживают партнёры, ему не известна была точная дата зачисления платежа. Получателю была известна лишь дата отправки денежных средств и сумма.

Нередко возникали ситуации, когда клиент ждал зачисления денежных средств, а один из банков, участвующих в цепочке, приостанавливал операцию до получения уточняющих сведений.
Можно ли сообщать SWIFT код карты если в ваш адрес хотят отправить платеж

Что это такое SWIFT – идентификатор, присвоенный организацией банкам-участникам. Конечно же, СВИФТ код сообщать плательщику можно и даже нужно, если вы ждете международный перевод средств.

Для всех держателей карт, выпущенных одним и тем же подразделением, код СВИФТ одинаков. Так как этот идентификатор присваивается именно банку, а не конкретной карте.
Идентификатор также можно найти в интернете используя сайт банка.

SWIFT и безопасность передачи шифрованных данных

Ежегодно используя систему проходит около 3 миллиардов оцифрованных сообщений. В 2016 году хакерами было обнаружена прореха в системе обеспечения безопасности системы, таким образом был украден 81 миллиард долларов.

Сообщество провело тщательную проверку банков, которые входят в данное сообщество, на степень их соответствия правилам кибербезопасности.

СВИФТ разработало требования, состоящие из 27 пунктов. 11 из них выступали лишь в роли рекомендаций, а остальные были обязательны к выполнению участниками.

Перед банками поставили задачу оценить, выполняются ли озвученные требования, и отчитаться перед сообществом. Те партнёры, которые не смогли выполнить предписания, получили ограниченный доступ для совершения операций.

Основные меры, направленные на минимизацию кибер-угроз состояли в следующем.

  • Разделение СВИФТ-сообщений и других систем банков при помощи сетевых экранов.
  • Ограничение прав системных администраторов банков в части, касающейся работы с системой.
  • Ведение учёта изменений технологической инфраструктуры.
  • Шифрование особо важных данных для сетевой передачи.
  • Введение многофакторной аутентификации пользователей.
  • Использование максимально сложных паролей.

Участники должны использовать программы-антивирусы в обязательном порядке. Системным администраторам предписано внимательно относиться к возможным утечкам.

Принятые меры безопасности привели к дополнительным расходам банков. Персонал требовал специальной подготовки, так как в работу внедрялись новые программные продукты.

Со стороны сообщества также была усилена безопасность передачи данных. Новый сервис, который получил название RMA, начал контролировать все выполняемые транзакции. При обнаружении подозрительных, они блокируются.

 влияние на SWIFT

Внешнее влияние на SWIFT со стороны Америки

После серии террористических атак, которым подверглась Америка в 2001 году, доступ к системе передачи сообщений получил Минфин США, Федеральное Бюро Расследований и Центральное

Разведывательное Управление. Формальным поводом стала возможность отслеживания финансовых операций, связанных с финансированием террористических группировок. Эти обстоятельства не устроили многих участникам.

Поэтому обмен информацией европейскими участниками отделен от системы обмена США. Центр, офис располагается в Швейцарии, и является дополнительным.

Ведущие печатные издания выпустили на страницах материалы на эту тему. После чего СВИФТ упрекнули в том, что личная информация пользователей недостаточно защищена.

Правительство США оказывает давление на сообщество. Их вмешательство стало причиной исключения из сообщества банков Ирана и КНДР.

С 2016 года иранские банки больше не находятся под санкциями, но заграничные партнёры до сих пор опасаются проводить транзакции.

Периодически угрозы об отключении слышатся и в адрес России, хотя Сообщество не поощряет подобные методы воздействия. В данном случае они отстаивают собственные интересы.

Ограничения приведут к созданию конкурирующих платежных систем и развитию рынка криптовалют.

Национальная платежная система В России

Хотя у ЦБ РФ есть подтверждение, о том, что отключения не произойдет, угрозы, доносящиеся со стороны США, слышны ежегодно.

Российские клиенты начали сотрудничество с сообществом в 1995 году. Ещё 5 лет назад доля внутрироссийских транзакций составляла 80%, то на сегодня эта цифра упала в 4 раза.

Система передачи финансовых сообщений, либо сокращённо СПФС, такое название носит отечественная разработка. Полное внедрение осуществлено в 2015 году и стала альтернативой СВИФТ.

Государство не требовало от банков всех переводов транзакций внутри нее, но СПФС должна быть установлена у клиентов в качестве подстраховки для обеспечения стабильной работы в случае отключения от SWIFT.

Преимуществом российской наработки является скорость обработки данных и обмена информацией. В СПФС используются новейшие технологии, в отличие от СВИФТ.

Другой альтернативой стала национальная платежная система «Мир». Доступ к ней имеют только российские структуры. Сделано это для того, чтобы исключить возможное влияние иностранных государств.

Разработка собственного ПО для обмена данными между банками В ЕС

Страны Европы много лет вели взаимовыгодную торговлю с Ираном. Когда банки этой страны оказались под санкциями, Европа не захотела терять торгового партнёра. Между странами ЕС,

Россией и Китаем прошли переговоры о разработке, позволяющей обмениваться банкам информацией. Загвоздка состояла в том, что ни одна из стран не захотела создавать под свою ответственность юридическое лицо для совершения сделок с Тегераном в обход санкций США.

В январе 2019 года была создана INSTEX, главное управление которой находится во Франции. Первая сделка прошла в марте 2020 года и касалась поставки медицинской техники.

А как обстоят дела В Китае

CIPS – переводы и обмен информацией, которые являются альтернативой СВИФТ в Китае. В работу была запущена в октябре 2015 года.

Функции китайской разработки практически идентичны SWIFT. Основная цель ее создания – повышение эффективности проводимых межбанковских расчетов в юанях.

Ранее про ведение транзакций могло занимать длительное время из-за разницы в часовых поясах, с момента запуска CIPS эта проблема исчезла.
По данным на 2020 год ее пользователями были финансовые организации из 100 стран мира.

Цель Китая – увеличить значимость национальной валюты на мировом финансовом рынке.

Альтернативы для стран в случае отключения

Хотя сообщество и позиционирует себя как независимое, практика показывает, что США оказывает на него давление в принятии решений.

Чтобы снизить зависимость от американских настроений, разрабатываются национальные платежные системы. Безусловно, использование СВИФТ удобно.

Но что это такое SWIFT? Грубо говоря, комфортный мессенджер, но он не является единственным каналом связи для обмена информацией между банками.

Жизнь не стоит на месте, если ещё полвека назад использовали телеграф для передачи данных, то будущее за блок чейном.

Читайте так же:

Источник: https://kredit-cmotry-tyt.ru

QR-kredit-cmotry-tyt.ru
Оцените статью
Добавить комментарий